Abogados especialistas en nulidad de avales en Madrid

La anulación de garantías hipotecarias alude a la capacidad de invalidar un respaldo patrimonial estampado para asegurar el abono de un crédito hipotecario.

Al asumir el rol de avalista, un individuo acuerda utilizar sus bienes personales como garantía en la eventualidad de que el beneficiario del aval (quien suscribe la hipoteca) falle en el reembolso del adeudo. No obstante, ciertas circunstancias pueden provocar que se determine la invalidez de dicho respaldo hipotecario. Bajo tales condiciones, la fianza otorgada puede ser revocada, absolviendo al garante de las obligaciones adquiridas.

¿Qué es un Aval?

En el ámbito jurídico, el concepto de aval se refiere a una herramienta utilizada para asegurar o garantizar la recepción de algo. En este sentido, su aplicación abarca los terrenos legal y financiero, ya que mediante esta figura se establece un compromiso formal de cumplir con ciertas obligaciones. El avalista, en esta situación, se compromete a que, en caso de que la parte principal a quien se le haya concedido el aval incumpla, él o ella asumirá la responsabilidad.

Comúnmente, el uso de un aval se da en la obtención de financiamiento para la compra de activos tales como viviendas, vehículos, apartamentos, arrendamientos, entre otros. Por otro lado, para efectuar la concesión de lo que el interesado pretende obtener, se requiere elaborar un contrato donde un tercero, es decir, el avalista, se haga garante del solicitante. De este modo, si el solicitante no cumple con su parte del acuerdo, el avalista queda comprometido a cumplir o asumir las responsabilidades pertinentes.

Cabe mencionar que, en ciertos contextos, los avales pueden resultar excesivos o actuar de mala fe, donde cláusulas poco visibles son diseñadas con el objetivo de lucrarse de manera dudosa o ajena a la normativa legal. Pese a esto, los especialistas en legislación bancaria son capaces de invalidar estos tipos de avales a través de un procedimiento específico.

¿Cuándo es nulo el aval?

Para cancelar una garantía bancaria en territorio español, resulta imprescindible que la institución financiera o ente demandante no haya realizado una comunicación adecuada al garante durante el proceso. Esta circunstancia se manifiesta al tomar ventaja del garante y asignarle la posición de deudor principal en eventos donde el individuo o beneficiario inicial no atienda sus obligaciones financieras.

Este panorama se presenta comúnmente cuando un progenitor interviene en beneficio de sus descendientes, asumiendo el papel de fiador en la obtención de un préstamo. Esto se hace con el objetivo de que su progenie logre tener acceso a la compra de un inmueble, solventar el coste de un arrendamiento o la adquisición de un automóvil, entre otras necesidades. En este contexto, la entidad crediticia a menudo introduce una estipulación calificada de predatoria, donde se asigna al fiador el rol de obligado principal, sin ofrecerle una notificación previa adecuada.

¿Cómo puede ayudarte Garnez Abogados si tienes un problema de nulidad de avales?

En la firma legal a la que pertenecemos, dedicada exclusivamente a la nulidad de garantías hipotecarias, nuestro compromiso es claro: asistir a individuos en la revocación de garantías que previamente han suscrito.

Nuestra trayectoria profundamente arraigada en esta especialidad nos dispone a realizar un examen exhaustivo de cada caso para identificar la presencia de fundamentos válidos que permitan promover la anulación de la garantía. Asumimos la responsabilidad de orientar al cliente en cada instante acerca de los procedimientos a seguir y las expectativas de éxito en su litigio. Además, tomamos las riendas en la elaboración y gestión de todos los documentos requeridos y en la formalización de la demanda ante las instancias judiciales. Nos comprometemos a velar por la representación del cliente a lo largo de la instancia legal y a salvaguardar sus derechos en cada fase del litigio.

Abogados altamente cualificados

Poseemos un conjunto de letrados de elevada capacitación y vasta trayectoria en múltiples disciplinas jurídicas.

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Nos centramos en proporcionar respuestas a medida para nuestros consumidores, ajustándonos precisamente a los requerimientos particulares que presentan.

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Tipos de avales que pueden ser objeto de nulidad

Es crucial que los consumidores en la búsqueda de la anulación de un aval posean conocimiento acerca de las distintas clases de avales susceptibles a la anulación. Se incluyen dentro de estos:

• Los que no han sido suscritos de manera voluntaria y consciente.
• Aquellos avalados sin el conocimiento adecuado sobre las implicaciones del aval.
• Los firmados bajo presión o falsedad.
• Los avales que carecen de las formalidades pertinentes para su validez.
• Aquellos que incorporan estipulaciones injustas, lo que representa, a la vez, el fundamento esencial para lograr la nulidad del aval a través de procesos judiciales.

Motivos para anular la nulidad de avales

Respecto a las causas que pueden motivar la anulación, son destacables:

• La incapacidad legal del fiador para asumir el compromiso del aval.
• La ausencia de cumplimiento de requisitos formales y la carencia de claridad en los datos suministrados al fiador.

En nuestro despacho jurídico, nos comprometemos a proporcionar a nuestros clientes toda la información esencial acerca de las variedades de avales susceptibles de ser declarados nulos y las razones que pueden fundamentar la anulación, con el propósito de evaluar la posibilidad del procedimiento de anulación del aval.

¿Ha habido cambios recientemente?

Efectivamente, recientemente se ha dado luz verde a una normativa renovada en el ámbito hipotecario. Dicha normativa incrementa las salvaguardas hacia los consumidores y establece la obligatoriedad de que las entidades bancarias brinden una detallada explicación no solo a los titulares, sino también a los avalistas, acerca de cada detalle concerniente al acuerdo hipotecario.

Por consiguiente, tanto los propietarios que piensan adquirir una hipoteca como sus garantes se ven en la necesidad de visitar una notaría como mínimo con un día de antelación a la ejecución de la firma, para así obtener orientación sin coste y someterse a una prueba de conocimientos. Estos procesos son esenciales para que el notario esté en condición de validar el acto de la escritura.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la clave para conseguir la nulidad de aval en vía judicial?

El factor decisivo radica en la determinación judicial de que el aval resulte ser considerado abusivo, al no superar lo que se conoce como el test de transparencia. Esta prueba constituye un requerimiento que los estrados judiciales imponen a las entidades bancarias respecto a la elaboración y el suministro de datos acerca de los términos del crédito hipotecario, de tal manera que los fiadores no eran conscientes de las implicaciones de su rúbrica ni de que su patrimonio resultaba afectado por esta acción.

¿Existen sentencias favorables?

Ciertamente, existen fallos judiciales que han proclamado la invalidez de los avales, a causa de actos de mala fe, ejercicios indebidos del derecho y aprovechamiento de una posición de preeminencia.

Consulta con abogado especializado

La acción inicial consiste en obtener orientación jurídica de un letrado experto en la materia. Dicho especialista examinará los detalles del asunto y establecerá si existen fundamentos sólidos para procurar la anulación.

Preparación de documentación necesaria

Después de que un letrado experto haya validado que hay fundamentos suficientes para iniciar un proceso de anulación, es imprescindible reunir todos los papeles requeridos con el fin de elaborar el escrito de demanda.

Presentación de la demanda

La solicitud legal deberá ser introducida ante las autoridades judiciales pertinentes. Es imperativo que dicha solicitud esté apropiadamente argumentada y se presente junto con los documentos requeridos.

Proceso judicial

A lo largo del procedimiento legal, se efectuarán los trámites imprescindibles destinados a comprobar la presencia de razones que justifiquen la anulación de la garantía, y se introducirán las evidencias pertinentes.

Resolución del juez

Al concluir la etapa jurídica, la autoridad judicial emitirá su fallo, estableciendo la presencia o ausencia de razones que justifiquen la invalidez de la fianza. En caso de que el fallo sea positivo, se llevará a cabo la invalidación de la fianza.

Anulación del aval

Si el magistrado dictamina la invalidez de la garantía, dicha garantía quedará invalidada y se prevendrán los posibles efectos financieros adversos que pudieran surgir de no cumplirla.

¿Qué posibles soluciones existen para conseguir la nulidad de avales personales?

Para lograr la anulación del aval, es necesario instaurar un proceso legal de impugnación de la cláusula de aval o exceso de garantía. Dicha acción legal en los tribunales puede extenderse aproximadamente entre 8 a 11 meses, y al conseguir un fallo positivo, el resultado es la invalidación del compromiso de responsabilidad del titular del crédito o de las personas que han avalado/fiado, liberándolos definitivamente de la obligación del aval.

Se han emitido fallos judiciales afirmando que, si la institución financiera ha incurrido en un ejercicio abusivo de sus derechos, actuando de mala fe o explotando su posición ventajosa, es viable decretar la invalidez del aval.

Con una resolución judicial favorable se declara la ineficacia del aval, y así, tanto el deudor principal como los garantes/fiadores cesan de estar comprometidos con su patrimonio actual y futuro frente al adeudo.

¿Qué es un aval bancario y como sé si soy avalista?

Los créditos respaldados por propiedades comúnmente integran aquello que se conoce como “garantía hipotecaria”.

Usualmente, los inmuebles que se compran mediante el crédito hipotecario se convierten en la garantía del mismo. Sin embargo, las instituciones financieras frecuentemente buscan resguardos adicionales, y para asegurar su posición de crédito, requieren que el deudor se comprometa no solo con esa garantía, sino también con la totalidad de sus bienes; esto implica una responsabilidad sin límites tal y como lo establece el artículo 1911 del Código Civil de España. Adicionalmente, se pide que otras personas actúen como fiadores o garantes, renunciando a ciertos derechos fundamentales consagrados en el Código Civil.

Esto implica que, en situaciones de no pago, no es solo posible perder el hogar en el que vivimos, sino que también se pone en riesgo el resto del patrimonio del deudor principal, incluyendo otras propiedades, vehículos, salarios, entre otros bienes.

Los propietarios de los créditos, en la práctica totalidad de los casos, actúan como garantes personales de su propio endeudamiento. No obstante, para confirmar si uno es garante de su crédito hipotecario, basta con revisar el contrato de hipoteca donde se especifica si el dueño es deudor “al margen de la garantía hipotecaria” del préstamo. Así pues, en ciertas circunstancias, la condición de garante o el afianzamiento del deudor principal puede considerarse como excesivo, en el caso de que se haya establecido una garantía exagerada para el préstamo hipotecario o se haya forzado una garantía transgrediendo los derechos estipulados por el código civil español y las normativas europeas.

Garantía o aval personal

Como se mencionó anteriormente, en los créditos hipotecarios se incorpora lo que comúnmente se conoce como “aval o garantía personal”. Esto implica que, si en un momento dado se interrumpiera el pago del crédito hipotecario, el banco o la entidad prestamista tiene el derecho de proceder con la ejecución del mismo, apropiarse del inmueble (lo que se conoce como “adjudicarse la garantía”) y, si la situación lo amerita, continuar reclamando el saldo adeudado al prestatario, persiguiéndolo indefinidamente por un monto adeudado correspondiente a una propiedad que ya no posee.

Bajo ciertas condiciones específicas, esto podría llegar a considerarse indicativo de la presencia de condiciones abusivas y desencadenar la declaración de nulidad del aval debido a un exceso de garantía en la operación crediticia, lo que perpetuaría una condena hacia la marginalidad social para el deudor hipotecario. Este sería acosado por una obligación financiera que, vista objetivamente, parece ser excesiva y desproporcionada.

Negociación con la entidad bancaria

El letrado se encamina a dialogar con la entidad bancaria con la finalidad de desvincularte como garante, aunque esta gestión habitualmente no culmina de manera favorable pues la institución bancaria frecuentemente carece de incentivos para incrementar su nivel de riesgo en cualquier circunstancia.

Incumplimiento de cláusula de parte del banco

En el supuesto de que el banco haya procedido con dolo o te haya designado injustamente como obligado primario, el letrado deberá identificar el apartado que perjudica los intereses económicos del consumidor y así iniciar la anulación con efectos retros. Por consiguiente, se entabla una litigio en la justicia, con el fin de que el órgano jurídico determine la invalidez del contrato de fianza.

Asimismo, si se efectiviza la anulación del compromiso de fianza, cabe la posibilidad de que los fiadores y obligados cesen su aparición como responsables del pasivo, o en otras palabras, quedarán exentos de saldarla como resarcimiento por los perjuicios provocados por la institución bancaria.

¿Cómo quitar el aval de una hipoteca en Murcia?

Considera que un aval puede ajustarse mientras no haya sido ratificado, lo que significa que en la etapa de concertación es modificable. De esta manera, un candidato a avalista tiene la libertad de delinear los límites de su responsabilidad económica para el caso en que el deudor falte al cumplimiento financiero, e igualmente es viable ofrecer como garantía una propiedad inmobiliaria que pertenezca al garante. Expuesto lo anterior, desvincular un aval de un crédito hipotecario (tras la firma del mismo) puede convertirse en un proceso complejo. Por consiguiente, es esencial que, previo a comprometerte como fiador, busques el consejo de una firma jurídica especializada para recibir una orientación adecuada.

Ahora bien, revocar el compromiso de un aval hipotecario podría llevarse a cabo siguiendo lo siguiente:

No hayas sido notificado de forma correcta

En la situación de que la entidad crediticia omitiera proporcionarte información previa a la firma del aval sobre los riesgos involucrados o los pagos a los que podrías estar sujeto, se te concede la posibilidad de solicitar la nulidad de dicha garantía hipotecaria. Esto se debe a que cada institución financiera está comprometida con el deber de esclarecer a sus clientes sobre las implicaciones a asumir en el supuesto de que el deudor principal incumpla con sus obligaciones.

Pagando una comisión al banco

Probablemente, al comunicar al banco tu decisión de cesar como fiador del deudor, te enfrentarás al requerimiento de abonar una tarifa definida por la institución financiera, lo cual compensa a la organización por el cambio de la responsabilidad que asumiste inicialmente.

¿Cuánto tiempo dura un aval?

Este aspecto es de significativa relevancia, así que, en caso de que estés contemplando la posibilidad de fungir como fiador de un pariente o un compañero, y tu intención sea respaldarlo en la consecución de un financiamiento, ya sea para una vivienda o para algún otro objetivo que le motive, es crucial que estés al tanto de que tienes la opción de definir un plazo determinado tras el cual cesarás en tu rol de fiador.

Límite por pago

Se puede afirmar, que tras abonar una cantidad específica del monto adeudado por el deudor, podrás liberarte de la obligación como fiador, variando según el acuerdo de crédito o hipotecario, el cual podría equivaler al 20%, 40% o incluso un porcentaje superior.

Límite por años

Tienes la libertad de especificar que la garantía posee una fecha de expiración, y subrayar de manera inequívoca que tu compromiso como fiador del deudor estará limitado hasta un momento determinado.

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  • Límite por años

El contenido de esta página es meramente orientativo. Únicamente es de aplicación lo dispuesto en la normativa vigente en el momento de presentación de la solicitud.

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