Abogado especialista en refinanciación hipotecaria en Madrid

Una hipoteca de segundo grado, también conocida como crédito hipotecario acumulativo (o home equity loan en su término inglés), es un tipo de crédito respaldado por el valor de su propiedad. Se le otorga una cantidad determinada de capital, que se compromete a retornar en un plazo definido. Generalmente, la restitución del crédito se realiza a través de cuotas mensuales fijas a lo largo de un periodo pactado previamente. De no cumplir con las condiciones de reembolso establecidas, existe el riesgo de perder su domicilio debido a un proceso de ejecución hipotecaria.

La cuantía del crédito concedido y el interés aplicable a este dependerán de factores como sus ingresos mensuales, su historial crediticio y la tasación actual de su inmueble. La mayoría de las entidades crediticias recomiendan que el crédito solicitado no exceda el 80 por ciento del valor acumulado en su hipoteca primaria.

Como identificar a un prestador deshonestos

Es posible que se encuentre con ofertantes poco éticos que se acerquen a usted para proponerle un convenio económico que parezca beneficioso. Podrían afirmar que su récord crediticio es irrelevante. Intentarán forzarlo a aceptar contratos onerosos con condiciones desventajosas y lo instarán a comprometerse sin otorgarle la oportunidad de evaluar y ponderar alternativas. Debe estar consciente de que los financiadores honestos le proporcionarán el tiempo que requiera para examinar en detalle los términos de la propuesta por escrito, y además, desearán que los comprenda cabalmente. Jamás le solicitarán que suscriba documentos en blanco ni le esconderán información o aspectos fundamentales.

A continuación, se presentan algunas pautas básicas para identificar y eludir a financiadores poco confiables:

• Manténgase alejado de cualquier financiador que insista en que solicite un crédito por una suma mayor a la que realmente necesita.
• No entable relaciones con financiadores que deseen que se comprometa a un préstamo con cuotas mensuales que superen su capacidad de pago holgada.
• Rehúse involucrarse en acuerdos con financiadores que le induzcan a falsear datos en un formulario de crédito, como declarar ingresos superiores a los que percibe.
• Descarte a los financiadores que le indiquen que firme papeles en blanco. Al rellenar los espacios más adelante, será imposible para usted verificar qué información han añadido.
• Jamás interactúe con un financiador que le impida obtener copias de los documentos que rubrica. Usted tiene pleno derecho a ellos.
• Rechace a cualquier financiador que le sugiera que no es necesario leer el documento descriptivo sobre el financiamiento. La normativa estipula que debe recibir una descripción detallada del convenio de financiación, de modo que exija que se la proporcionen y dedique tiempo a leerla y comprenderla antes de firmar el acuerdo.
• Y finalmente, asegúrese de evitar a cualquier financiador que le garantice ciertas condiciones al presentar su solicitud pero le ofrezca términos distintos en el momento de la firma sin darle alguna justificación válida para esa alteración.

¿Cómo puedo reducir los riesgos de tomar un préstamo poniendo mi casa como garantía?

Evalúe sus alternativas y el balance de su economía. Sea consciente de los peligros que conlleva emplear su propiedad como garantía o aval. En caso de incumplimiento en la devolución del préstamo, podría enfrentarse a la pérdida de su hogar debido a un proceso de desahucio. Consulte con un letrado, un consejero económico o un profesional de confianza antes de decidir. Existen entidades financieras poco éticas que buscan capturar como clientela a personas mayores, dueños de inmuebles de recursos limitados y a aquellos solicitantes con historial crediticio adverso. Les proponen préstamos basados en el valor acumulado de la propiedad y no en base a su capacidad real de reembolso del importe debido. De encontrarse en mora con las cuotas, la entidad prestataria podría proceder a declarar el incumplimiento y notificarle de la mora, lo cual, por lo general, inicia el procedimiento de desahucio.

¿Qué significa usar mi vivienda como garantía colateral?

Utiliza su vivienda como respaldo patrimonial al solicitar un crédito y “asegura” el préstamo con el valor de su inmueble. Esto conlleva que, si incumple con el pago del préstamo, el acreedor tiene el derecho de tomar posesión de su propiedad para saldar la deuda pendiente.

Optar por una refinanciación inmobiliaria, acordar una hipoteca secundaria, adquirir un crédito hipotecario o establecer una línea de crédito respaldada por su propiedad (HELOC, por sus siglas en inglés) son opciones frecuentes mediante las cuales las personas emplean su inmueble como respaldo para conseguir un crédito bajo garantía hipotecaria. No obstante, ante la incapacidad de devolver el préstamo, corre el riesgo de perder su hogar y todo lo que haya abonado en concepto de reducción del principal hipotecario. Dicha reducción se refiere al saldo que resulta de la diferencia entre el monto adeudado de su hipoteca y el valor de mercado actual de su vivienda en caso de que decidiese venderla. Es importante considerar que las elevadas tasas de interés, los costos asociados al préstamo y otros gastos de cierre o crédito pueden incrementar significativamente el importe total a devolver al solicitar un préstamo, aun cuando su propiedad sirva como garantía.

¿Cómo se busca un préstamo con garantía hipotecaria?

Entre en diálogo con su entidad prestamista de confianza para explorar las opciones de préstamo hipotecario que ofrecen. Podría sorprenderse de la disposición que tienen para proponerle condiciones atractivas, como e intereses o comisiones ventajosas. Anímese a solicitar la orientación de parientes y conocidos acerca de entidades financieras de confianza. Posteriormente, realice un examen detallado de las propuestas crediticias disponibles y arréglese para debatir las condiciones del convenio que mejor se amolde a su caso particular. Emplee la plantilla de cálculo para préstamos hipotecarios como instrumento de apoyo.

• Solicite a cada entidad financiera una explicación detallada de las alternativas de préstamo a su alcance. Consulte la sección de preguntas comunes en la búsqueda, comparación y selección de una hipoteca para obtener consejos sobre cómo dialogar con entidades y agentes financieros, y cómo evaluar las diferencias entre las propuestas que reciba. Si hay términos o condiciones del préstamo que no entiende, haga preguntas, ya que podrían implicar gastos adicionales. Entre los aspectos cruciales que debe indagar con mayor profundidad se encuentran:

  • La tasa APR: La tasa porcentual anual (APR por sus siglas en inglés) es el criterio más relevante a comparar en la búsqueda de un préstamo con garantía hipotecaria. La APR representa el costo integral del crédito otorgado bajo una tasa anual. Usualmente, a menor APR, se reduce el costo del préstamo. Esta tasa no solo refleja el interés, sino también suma puntos, honorarios de corretaje y otros gastos, todo expresado como una tasa anualizada. Cada punto representa un costo adicional correspondiente al uno por ciento del monto total del préstamo. Familiarizándose con la APR, le será más sencillo realizar comparaciones equitativas entre distintas propuestas crediticias.

  • Amortización global: Se trata de un desembolso que comúnmente se requiere al concluir el plazo del crédito y que tiende a ser considerablemente más elevado en comparación con los pagos mensuales habituales. Este tipo de pagos son habituales en financiamientos denominados “solo interés”, en los cuales las cuotas mensuales únicamente cubren intereses sin abonar al capital. Investigue si su contrato de préstamo incluye la obligación de efectuar una amortización global. De no ser capaz de solventarlo en el momento indicado, posiblemente tendrá que adquirir un nuevo préstamo para hacer frente a dicho desembolso, reiniciando así el ciclo hipotecario y asumiendo nuevamente costos y tarifas adicionales.

  • Penalización por cancelación anticipada: Algunos acuerdos de financiamiento contemplan sanciones económicas en el caso de liquidar el crédito antes del término acordado o refinanciarlo. Si el importe de la penalización es excesivo, quizás sea forzoso mantener un préstamo con un interés elevado ya que su cancelación anticipada resultaría onerosa.

  • Seguro de crédito: Si opta por adquirir un seguro de crédito, dicho seguro se hará cargo de las cuotas del préstamo en eventos tales como enfermedad, discapacidad o fallecimiento. No obstante, si cuenta con un seguro de vida o por discapacidad previo, posiblemente ya dispone de protección análoga. Los prestadores están obligados a informarle si la adquisición del seguro de crédito es una condición sine qua non para la aprobación del préstamo; de no ser así, no pueden incluirlo en su financiamiento sin su consentimiento expreso, tras haber recibido un desglose detallado de los costes del seguro y firmado la documentación pertinente. En caso de no desear suscribir un seguro de crédito, puede rechazarlo; si se incorpora en el contrato de préstamo al momento de la firma, exija su eliminación.

• Indague sobre su puntaje crediticio. El score crediticio es una herramienta que las entidades crediticias utilizan como referencia para decidir si proceden o no con la concesión del crédito. Dicho marcador se basa en su historial de pagos, el número y tipo de cuentas que gestiona, incidencias de pagos retrasados, procedimientos de cobro, cuánto adeuda y el tiempo de vida de sus cuentas, y sirve para estimar cuán probable es que usted devuelva el préstamo de forma puntual.

• Negocie con diversos prestadores. No tema incitar a la competencia entre las entidades financieras y agentes crediticios al comunicarles que está en la búsqueda de la mejor oferta disponible. Solicite a cada uno que disminuyan los puntos, costos asociados o la tasa de interés. También puede pedirles que igualen o superen las condiciones proporcionadas por otros prestadores.

• Previo a rubricar, estudie con atención la documentación definitiva del préstamo. Si el préstamo no cumple con sus expectativas o requisitos, absténgase de firmarlo. Reclame las modificaciones que considere necesarias o, de lo contrario, retire su interés. Comúnmente, usted cuenta también con el derecho de revocar un préstamo con garantía hipotecaria por cualquier razón (sin enfrentar penalizaciones) dentro de un periodo de tres días subsiguientes a la firma del contrato. Para más información, revise la Normativa de Rescisión de Tres Días.

• Evite realizar transferencias monetarias ante correos electrónicos inesperados. Podría recibir un mensaje electrónico, aparentemente mandado por su asesor financiero o un profesional del sector inmobiliario, mencionando un cambio de último momento y requiriendo que efectúe una transferencia para solventar gastos finales a una cuenta distinta. No acceda a dicha petición: constituye una táctica de fraude. Ante un mensaje de este tipo, contacte de inmediato con su prestador, intermediario o profesional de inmuebles mediante un canal de comunicación que esté corroborado como legítimo y exponga la situación. Los defraudadores a menudo sugieren métodos de pago que complicarán la recuperación de su dinero. Sea cual sea la manera en que ha realizado el pago a un estafador, resulta imperativo actuar con la máxima celeridad. Encuentre asesoramiento adicional sobre los procedimientos para recuperar su capital.

¿Quedaré debiendo algo sobre el contrato si lo cancelo durante el período de espera de tres días?

Si decide rescindir el acuerdo, simultáneamente se anula el derecho de garantía o hipotecario que el proveedor del servicio mantenía sobre su inmueble; su domicilio deja de funcionar como respaldo económico y queda excluido de ser empleado para satisfacer la deuda con el prestamista. No está obligado a desembolsar ninguna cantidad, y tiene derecho a la restitución de los fondos que hubiese abonado, abarcando los intereses financieros y cualesquiera otros costes asociados, como los gastos por gestión, valoración o localización de documentos de propiedad, ya sean estos efectuados directamente al prestamista o a terceras entidades involucradas en la transacción crediticia. Tras la recepción de su comunicado de desistimiento, el prestamista dispone de un periodo de 20 días para procesar la devolución de cualesquiera sumas o bienes que le fuesen entregados como parte del pago en la operación crediticia y para cancelar cualquier gravamen o derecho hipotecario que pesara sobre su vivienda como aval; y está obligado a ejecutar ambas acciones, incluso si el derecho de garantía dejase de estar en vigor desde la fecha en que el prestamista recibiese su notificación de rescisión.

Cuando haya obtenido bienes o capital por parte del prestamista, tiene la facultad de retenerlos hasta que ese mismo prestamista justifique que su propiedad ha dejado de ser utilizada como garantía secundaria y le retorne las sumas que hubiera desembolsado. Posteriormente, deberá proponer al prestamista la devolución de los bienes o el dinero proporcionados por éste. Si el emisor del crédito no demanda la devolución del efectivo ni de los bienes en el plazo de los 20 días estipulados, le asiste el derecho a apropiárselos.

¿Qué pasos debo seguir si deseo cancelar?

Es imprescindible que comunique al proveedor de forma escrita su intención de desistir:

• Es necesario hacer llegar o remitir por servicio postal su notificación escrita, antes de la medianoche del tercer día laborable.
• No está permitido realizar la cancelación mediante una llamada telefónica o a través de un diálogo presencial con el proveedor.

¿Cómo determino el tercer día hábil?

Obtendrá el folleto explicativo junto con dos ejemplares del anuncio de su facultad para anular la transacción en el instante de finiquitar el acuerdo de crédito. Si esto acontece, el cómputo del primer día se inicia a partir de ese momento decisivo. No obstante, si el folleto explicativo y los duplicados del anuncio se reciben antes o después de este evento, el inicio del conteo del primer día se activa con el suceso final de los tres mencionados. A modo ilustrativo, si la finalización ocurre un viernes, y este fue el último suceso, dispone de plazo hasta el martes siguiente a la medianoche para anular. Pero en caso de que el folleto explicativo regulado por la Ley de Transparencia en Créditos fuera entregado un martes y la firma del acuerdo de crédito sucediera un viernes, pero las dos copias del anuncio sobre su derecho a rescindir no se entregaron hasta el sábado, entonces su plazo para anular se extiende hasta la medianoche del miércoles subsiguiente. A efectos de anulación, se consideran días laborables los sábados, excluyéndose domingos y festivos oficiales.

En el lapso de esos tres días de espera obligatoria, el ente crediticio está impedido de ejecutar acción alguna vinculada al crédito, ya sea de forma directa o mediante terceros. No le está permitido disponer del capital del crédito (solamente podrá transferirlo a una cuenta escrow de depósito en garantía), ni iniciar la prestación de servicios asociados. En el caso de un crédito destinado a mejoras domésticas, el contratista no está autorizado a suministrar material alguno ni dar inicio a los trabajos. No obstante, el ente financiero está habilitado para aplicar los intereses del crédito en el curso de este intervalo de espera.

Conforme a la Regla, ¿puedo renunciar a mi derecho a cancelar el contrato?

En caso de afrontar una situación económica urgente, tales como perjuicios en su hogar por un fenómeno natural o siniestro equivalente, está en su mano prescindir de su opción a revocar el acuerdo. Esta dispensa agiliza el procedimiento, suprimiendo la espera trienal para acceder de forma anticipada al capital necesario. Para prescindir de su opción:

• Es imperativo remitir al ente financiero un documento redactado que narre el percance y en el que se explicita su decisión de desistir del derecho a revocar.
• El documento debe llevar la fecha y su rúbrica, al igual que la de cualquier otro copropietario de la residencia en cuestión. El derecho de revocación le confiere un margen para reflexionar sobre el hecho de avalar su morada a cambio de crédito, lo que podría ser un recurso para eludir un posible desahucio. Ante una crisis económica individual, tiene facultad para desestimar este derecho, aunque es crucial que evalúe con detenimiento si esta es la determinación más acertada.

¿Qué es la Regla de Cancelación de Tres Días?

Este mandato del gobierno le otorga un plazo de tres días laborables, los cuales incluyen los días sábados, pero excluyen los domingos, para evaluar nuevamente un contrato de préstamo rubricado que se respalda con su vivienda habitual, otorgándole la facultad de anular dicho acuerdo sin incurrir en sanciones o costes adicionales. La Normativa de Desistimiento Tridía es aplicable a diversas modalidades de créditos respaldados por hipoteca (y también afecta a las líneas de financiamiento respaldadas por la misma, ver más adelante).

Usted está en su derecho de retractarse de la operación por la causa que estime pertinente, exclusivamente si ha empleado su hogar principal como garantía. Esto puede referirse a un departamento, un complejo de viviendas, una vivienda móvil o incluso una embarcación que se utilice como morada permanente. Este privilegio de revocación no tiene vigencia para una residencia de esparcimiento o una vivienda alterna.

¿Existen excepciones a la Regla de Cancelación de Tres Días?

Por supuesto, la normativa federal no tiene efecto en cada uno de los escenarios donde se emplee su hogar como aval. Existen excepciones en circunstancias tales como:

• Si se obtiene un financiamiento para adquirir o edificar su domicilio principal desde el inicio.
• Si reestructura su crédito con la misma entidad financiera sin incrementar el monto del capital (no obstante, si se adiciona una cantidad superior de capital, se activa la reglamentación y tiene la opción de rescindir).
• Si el ente financiero es un organismo gubernamental estatal. Bajo estas condiciones, podrían estar a su disposición derechos adicionales de rescisión bajo el marco de las legislaciones estatales o municipales.

Conforme a la Regla, ¿cuánto tiempo tengo para cancelar?

Dispone de un margen hasta la medianoche del tercer día laborable para revocar su acuerdo de crédito. El cómputo del tiempo inicializa tras la concurrencia de los siguientes tres sucesos:

• La ratificación del acuerdo crediticio por su parte se efectúa en el instante de concluir la transacción.
• Recibe la entrega de un formulario de divulgación obligatorio según la legislación de Honestidad en los Acuerdos de Préstamo, el cual detalla elementos fundamentales del contrato de crédito, tales como la tasa porcentual anual (Tasa APR), el costo del financiamiento, la cuantía del préstamo y el esquema para efectuar los abonos.
• Obtención por su parte de dos ejemplares de una notificación regulada por la normativa de Honestidad en los Acuerdos de Préstamo que le ilustra sobre la facultad de desistimiento del contrato.

En el caso de que no le fueran proporcionados el formulario de divulgación o los dos ejemplares de la notificación, o si estos documentos contienen inexactitudes, se extiende su derecho a anular el contrato hasta un término de tres años.

¿Cómo repago una línea de crédito con garantía hipotecaria?

Puesto que una HELOC funciona como un crédito rotativo, los abonos que efectúa se aplican exclusivamente al capital que ha empleado, no al límite total de crédito que posee. Además, un crédito HELOC podría ofrecerle beneficios fiscales que otros préstamos no proporcionan. Consulte con un experto contable o un asesor fiscal para ampliar esta información.

¿Cuánto dinero puede pedir prestado con una línea de crédito con garantía hipotecaria?

Esta situación está condicionada por múltiples elementos, dentro de los cuales se cuentan su competencia y estabilidad financiera. Esto implica qué historial posee en lo que respecta a la devolución puntual de fondos y cuál es la cuantía de sus compromisos económicos aún no saldados.

¿Qué es una línea de crédito con garantía hipotecaria?

Este modelo de financiamiento, también denominado Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria, opera como una línea de crédito revolving muy similar a una tarjeta de crédito, con la diferencia esencial de que está respaldado por el valor de su inmueble. La entidad crediticia le concederá una cantidad específica de crédito disponible. Habitualmente, siempre que no exceda ese tope de crédito, tendrá la libertad de solicitar la cantidad que requiera, en el momento que la necesite, ya sea emitiendo un cheque o haciendo uso de una tarjeta de crédito asociada directamente con la cuenta. Muchas de estas líneas de crédito respaldadas por hipoteca disfrutan de una etapa inicial, conocida como el plazo de disponibilidad o retiro de efectivo, que es la fase durante la cual tiene la capacidad de endeudarse con fondos de la cuenta. Finalizado este lapso, puede ser posible que renueve su línea de crédito; de no ser así, seguramente comenzará el proceso de devolución del capital debido, ya sea abonando el saldo global pendiente o mediante cuotas distribuidas en el tiempo. Comúnmente, las líneas de crédito del tipo HELOC se caracterizan por poseer tasas de interés y comisiones flexibles, lo que implica que tanto las tasas como los abonos pueden experimentar incrementos o reducciones con el pasar de los años.

Al igual que sucede con los préstamos hipotecarios tradicionales, su propiedad inmobiliaria se utiliza como garantía al optar por una línea de crédito con respaldo hipotecario. Esto conlleva un riesgo potencial para su hogar, en el caso de que se presenten dificultades para cubrir los pagos o si incurre en morosidad. Además, en el evento de que decida vender su propiedad, la mayoría de los contratos de HELOC exigen el reembolso íntegro de la línea de crédito en simultáneo con la venta.

¿Qué protecciones especiales hay para las hipotecas de alto costo y las hipotecas de mayor precio?

Un financiamiento hipotecario de elevado importe es un crédito destinado a la adquisición de una vivienda, un préstamo que emplea como colateral la hipoteca del inmueble (conocido también como segunda hipoteca o reestructuración de deuda), o un crédito con línea de capital propio en la vivienda (HELOC por sus siglas en inglés) que: se halla respaldado por su morada principal y cuyo porcentaje de interés anualizado o APR (o los puntos y comisiones correspondientes) sobrepasan ciertos umbrales establecidos en relación a las tendencias del mercado financiero. Si usted es titular de un crédito hipotecario de coste elevado, podría beneficiarse de prerrogativas adicionales bajo el amparo de la normativa federal conocida como la Ley de Protección al Propietario de Vivienda y Equidad en el Préstamo Hipotecario (HOEPA por sus siglas en inglés), y la CFPB ofrece información detallada acerca de sus privilegios especiales.

En el caso de que su compromiso crediticio sea una hipoteca de precio superior con un APR que supera el índice de referencia conocido como la tasa promedio de oferta preferencial (la tarifa de interés impuesta a los solicitantes con el historial crediticio más óptimo), es probable que goce de derechos suplementarios. Estos derechos adicionales son aplicables si la hipoteca de precio superior fue contraída para la compra de un inmueble, para obtener un financiamiento respaldado por una hipoteca sobre la propiedad, una segunda hipoteca o un crédito de reestructuración que se asegura con su hogar principal. Sin embargo, estas garantías extendidas no se extienden a las líneas de crédito de capital propio en la vivienda o HELOC. En el evento de poseer una hipoteca a un precio más alto, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) proporciona amplia información acerca de sus derechos adicionales.

Estudiaremos tu caso gratis

De manera incondicional y te revelaremos qué opciones podrían estar a tu alcance para renegociar tu crédito hipotecario con la entidad bancaria.

Asoban Abogados comparte su perspectiva en El Nacional: Sobre el incremento de los intereses y el efecto en las familias: «Se me hace imposible afrontar los 400 euros adicionales que ahora debo por la hipoteca».

Contamos con un equipo de profesionales ampliamente experimentados

Una orientación legal acertada es la clave para evitar contratiempos sorpresivos. La destreza y la sabiduría de nuestros letrados estarán a tu completo servicio, asegurando tu representación en variados diálogos y ejecutando en tu nombre todos los procedimientos imprescindibles para que el proceso de reajuste de los términos de tu préstamo hipotecario culmine exitosamente.

Trataremos de ampliar el plazo del préstamo:

Esto disminuye el valor de cada uno de los pagos mensuales del crédito hipotecario,

Pelearemos el tipo de interés de tu hipoteca:

Para realizar la tarea que me has encomendado, necesitaría que me proporcionaras el texto específico que deseas que reescriba. Una vez que lo tenga, podré proceder a crear una versión optimizada y original del mismo, manteniendo el estilo y tono que has establecido. Por favor, facilítame el texto para poder asistirte de la mejor manera posible.

No puedo pagar mi hipoteca. ¿Qué puede pasar? ¿Qué puedo hacer?

Al interrumpir el abono del préstamo hipotecario, seremos objeto de contactos telefónicos, misivas de cobro y posiblemente acciones legales que podrían culminar en el despojo del inmueble. Sin embargo, se disponen de estrategias y recursos para contrarrestar dichas exigencias.

Ya sea que todavía estés cumpliendo con los pagos de tu hipoteca, pero anticipes futuras dificultades para continuar haciéndolo, o si tu interés reside en indagar sobre cómo reducir el monto de estos pagos, te invitamos a comunicarte con nosotros para que, sin costo alguno, analicemos y evaluemos tu situación DE FORMA GRATUITA.

¿Cómo me puede ayudar Asoban con la renegociación de mi hipoteca?

Nuestro equipo de letrados examinará tu situación detenidamente, hará una valoración y actuará en tu nombre para negociar las condiciones más ventajosas que permita la legislación actual en la reestructuración de tu crédito hipotecario, logrando un desenlace positivo en la mayoría de los casos. Si no logramos mejorar las condiciones de tu préstamo hipotecario, no tendrás que pagar por nuestros servicios, te reembolsaremos el importe abonado.

¿Qué condiciones de mi hipoteca puedo renegociar?

El manual de prácticas recomendadas habilita:

• Extender el período de amortización de tu préstamo hipotecario, lo cual disminuirá la cantidad a pagar de tus pagos periódicos, y/o
• Ajustar la tasa de interés de tu crédito hipotecario, lo que, en el caso de ser a tipo variable, atenuará la repercusión del incremento en tu cuota mensual debido a las variaciones del EURIBOR.

Podemos negociar ambas estipulaciones, sin embargo, analizaremos y te proporcionaremos orientación respecto a las alternativas a tu disposición.

¿Puedo renegociar mi hipoteca? ¿Cómo?

Por supuesto, a medida que el 2022 tocaba su fin, se hizo pública una serie de principios éticos para la actividad bancaria, principios a los que se han sumado la gran mayoría de las entidades financieras en territorio español. Dicha adhesión compromete a dichos bancos a dialogar en torno a la reestructuración de los créditos hipotecarios con aquellos clientes que, enfrentándose a ciertas adversidades, estén en busca de rediseñar los términos de su hipoteca.

La manera más acertada de emprender este procedimiento es con la asistencia de un experto que, en una etapa inicial, determine si la situación califica o no para un replanteamiento del acuerdo crediticio.

En Asoban, procederemos a un análisis sin costo de tu situación y, si se determina que es propicia para una reestructuración de la deuda hipotecaria, te sugeriremos que nuestra plantilla de especialistas tome la iniciativa en este proceso de renegociación, apoyándote con su trayectoria y buen historial en acuerdos de este índole.

Compártenos los detalles de tu escenario aquí.

He dejado de pagar la hipoteca y me han demandado. ¿Puedo renegociarla?

En tales circunstancias, se abren distintos caminos para salvaguardar tus derechos e igualmente nos destacamos en este ámbito específico. Si interrumpiste el abono de tu hipoteca y has recibido una demanda, ya no podrás pedir que se reconsidere su término, pero resultará imprescindible emprender diversas estrategias, que incluyen procedimientos legales y diálogos conciliatorios con el prestamista.

• Como identificar a un prestador deshonestos
• ¿Cómo puedo reducir los riesgos de tomar un préstamo poniendo mi casa como garantía?
• ¿Qué significa usar mi vivienda como garantía colateral?
  • ¿Cómo se busca un préstamo con garantía hipotecaria?
  • ¿Quedaré debiendo algo sobre el contrato si lo cancelo durante el período de espera de tres días?
  • ¿Qué pasos debo seguir si deseo cancelar?
  • ¿Cómo determino el tercer día hábil?
  • Conforme a la Regla, ¿puedo renunciar a mi derecho a cancelar el contrato?
  • ¿Qué es la Regla de Cancelación de Tres Días?
  • ¿Existen excepciones a la Regla de Cancelación de Tres Días?
  • Conforme a la Regla, ¿cuánto tiempo tengo para cancelar?
  • ¿Cómo repago una línea de crédito con garantía hipotecaria?
  • ¿Cuánto dinero puede pedir prestado con una línea de crédito con garantía hipotecaria?
  • ¿Qué es una línea de crédito con garantía hipotecaria?
  • ¿Qué protecciones especiales hay para las hipotecas de alto costo y las hipotecas de mayor precio?
  • Estudiaremos tu caso gratis
  • Contamos con un equipo de profesionales ampliamente experimentados
  • Trataremos de ampliar el plazo del préstamo:
  • Pelearemos el tipo de interés de tu hipoteca:
  • No puedo pagar mi hipoteca. ¿Qué puede pasar? ¿Qué puedo hacer?
  • ¿Cómo me puede ayudar Asoban con la renegociación de mi hipoteca?
  • ¿Qué condiciones de mi hipoteca puedo renegociar?
  • ¿Puedo renegociar mi hipoteca? ¿Cómo?
  • He dejado de pagar la hipoteca y me han demandado. ¿Puedo renegociarla?

El contenido de esta página es meramente orientativo. Únicamente es de aplicación lo dispuesto en la normativa vigente en el momento de presentación de la solicitud.

4.98/5(47 valoraciones, para valorar debe estar registrado)