Abogado especialista en intereses abusivos en Madrid

Letrados expertos en la exigencia de réditos exorbitantes. La usura, concebida como una conducta ilícita, se manifiesta en la imposición de tasas de interés desproporcionadamente altas en la concesión de créditos pecuniarios. Tal realidad sugiere que bancos y prestamistas diversos pueden lucrarse desmesuradamente recurriendo a tasas de interés que podrían calificarse de leoninas o usurarias.

Intereses Abusivos

En algunas situaciones, puede ocurrir que los créditos otorgados acarreen tasas de interés desproporcionadas, buscando por parte de determinadas entidades de crédito o bancos obtener beneficios exagerados.

El más alto órgano judicial estableció la invalidación de todo instrumento financiero que incorporase tasas de interés tan exorbitantes que pudieran catalogarse como usurarias.

De este modo, dichos intereses exagerados son susceptibles de ser impugnados y es factible la recuperación íntegra de los intereses pagados en un crédito, siendo necesario reembolsar únicamente el capital neto de éste sin intereses.

Para gestionar la devolución de intereses excesivos en un crédito, resulta fundamental la asistencia de un letrado con experiencia en el ámbito bancario.

¿Qué puedo hacer contra los Préstamos Rápidos, Créditos Express y Microcréditos abusivos?

Afortunadamente, frente a un producto de características tan cuestionables y falta de claridad, se acumulan múltiples fallos judiciales que apoyan a los afectados. Por consiguiente, si has sido víctima de un engaño con uno de estos productos, existe la posibilidad de que recuperes tu inversión. Estás en tu derecho de presentar una queja para que se catalogue como usurario y por ende nulo, acción que te proporcionará dos ventajas significativas:

1. Lograremos la anulación de tu crédito, asegurando que tan solo necesitarás retornar el monto original que se te otorgó, exento de intereses adicionales. Esto significa que, si solicitaste un microcrédito de 500 euros, tu obligación se limitará a reembolsar esos 500 euros, sin cargos extra por intereses.

2. La restitución del excedente abonado. Es decir, si ya has efectuado algún pago del préstamo, se te reingresarán los intereses que hayas entregado en esos pagos.

En el Despacho Legal Garnez Abogados, nos distinguimos por una trayectoria sólida en casos de negligencia médica y créditos al instante. Nos encargamos de tramitar las reclamaciones de tu crédito inmediato con el fin de que obtengas la devolución de los intereses injustamente percibidos por las instituciones financieras.

¿Cuál es el problema con los Préstamos Rápidos, Créditos Express y Microcréditos?

Todos hemos escuchado sobre los créditos instantáneos de montos modestos ofrecidos con la promesa de «convertir nuestros sueños en realidad», y es común ver publicidades de entidades como Cofidis, Creditea, Vivus y Wizink en los medios televisivos. A primera vista, estos parecen ser productos financieros tentadores e inofensivos, sin embargo, encierran un aspecto pernicioso y oculto que no se divulga: y es que estos préstamos de pequeñas sumas que se reembolsan en un lapso de tiempo relativamente breve, no se apegan a la normativa vigente sobre los contratos y créditos al consumo, la cual estipula y exige la limitación de los intereses para la salvaguarda de los consumidores. Debido a esta falta de regulación en dicho tipo de créditos, las entidades financiera aplican tasas de interés desorbitadamente elevadas.

Como ya se ha señalizado, la gran complicación con estos productos radica en sus tasas de interés excesivamente altas, las cuales enmascaran una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría superar el 4.000%. El resultado de solicitar un minipréstamo de 200 euros puede ser la escalada de dicha cantidad a 1.000 euros en apenas unos días, situándonos en una posición de incumplimiento de pago y con el agravante de acarrear más comisiones que incrementarán la deuda de manera vertiginosa. En cuestión de semanas, nos encontramos ante un monto a deber que es excesivamente alto y que, al resultar imposible de cubrir, continúa creciendo, llevando a muchos consumidores a solicitar otro microcrédito con el objetivo de saldar el anterior. Este tipo de endeudamiento se convierte en un vórtice de deudas difícil de manejar, una situación que guarda similitud con la que sucede en el caso de las Tarjetas Revolving.

¿Por qué son tan atractivos los Préstamos Rápidos, Créditos Express o Microcréditos y por qué tanta gente los usa?

Numerosos individuos se cuestionan: “¿Cuál es la razón para que, siendo tan riesgosos, tengan tanta popularidad?”

• En primer lugar, nos inundan con publicidad en televisión y otros canales de comunicación con un tono desenfadado y aparentemente benigno.
• Su obtención es instantánea y se realiza con una simplicidad absoluta.
• Dado que las sumas no son exorbitantes, es difícil sospechar que encubran tasas de interés tan elevadas.
• En muchas ocasiones, promocionan el primer crédito sin intereses o con una tasa mínima, y conceden un periodo extenso para su reembolso, lo que resulta en la captación de usuarios para futuros préstamos en los que se impondrán las condiciones estándar.

Especializados en derecho bancario

En el bufete Garnez Abogados, nos distinguimos por ser una firma enfocada en la práctica del derecho financiero con una trayectoria superior a quince años en litigios contra entidades bancarias, manejando casos de Tarjetas y Créditos usurarios, Limitaciones en el Tipo de Interés, Préstamos en Monedas Extranjeras, Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios, entre otros. Esto nos proporciona una sólida tasa de triunfos en los procedimientos reclamatorios que llevamos adelante.

Recupera el dinero que has pagado de más

Porque si has cumplido con los pagos, recibirás el reembolso del excedente que has abonado.

Trabajamos en toda España

CUBRIMOS TODO EL TERRITORIO NACIONAL. Desde nuestro bufete legal, gestionamos tu demanda con eficiencia, sin que la ubicación sea un obstáculo.

¿QUÉ NECESITO PARA RECLAMAR con Garnez Abogados

• El acuerdo rubricado con la institución o correos electrónicos de confirmación (en caso de que falte el acuerdo, tenemos la capacidad de requerirlo por la vía legal).
• Los comprobantes de pagos periódicos o las transacciones bancarias que reflejen los cargos correspondientes.
• En caso de haberse efectuado, el escrito de queja presentado.

Analizamos tu situación de manera gratuita. Explícanos tu dificultad y nos comunicaremos contigo a la brevedad.

¿En qué casos se puede recurrir a una reclamación?

Para iniciar un proceso de reclamo por tasas de interés excesivas, es fundamental que se cumplan ciertas condiciones, o que existan situaciones particulares que sirvan de sustento para demostrar la presencia de prácticas usurarias:

1. Tal y como indica su propia acepción, los intereses de un crédito deben exceder marcadamente el promedio de interés común aplicado a los préstamos. Este aspecto puede referirse tanto al Interés Nominal Anual (TIN) como a la Tasa Anual Equivalente (TAE), incluyendo también los intereses de demora anteriormente aludidos.
2. Hay otro tipo de intereses, conocidos como leoninos, los cuales definen un crédito como usurero si el solicitante no estaba en plenas facultades cognitivas, o si se encontraba bajo un estado de desesperación.
3. Asimismo, se pueden tildar de intereses remunerativos exorbitantes a aquellos casos en los que se ha cobrado un monto superior al que realmente fue concedido, independientemente de las circunstancias.

Dado que estos son los 3 casos fundamentales para identificar la existencia de intereses desmedidos… ¿cómo se procede para controlar las acciones usurarias? A través de la implementación de la Ley de Represión de la Usura -mejor conocida como Ley Azcarate-, la cual establece la anulabilidad de todos aquellos contratos fundamentados en la imposición de tasas de interés excesivas en los créditos. Por ende, si este es tu contexto, podrías enfrentarte a dos escenarios:

• El individuo que ha formalizado el préstamo deberá restituir solamente la cuantía que le fue concedida al principio, sin añadidos de intereses.
• En cambio, si ya se ha completado la amortización del crédito, la institución financiera tendría la obligación de reintegrar cualquier importe que supere el capital prestado inicialmente.

Ahora bien, si te encuentras en una coyuntura de excesivo apalancamiento financiero y has acumulado diversas obligaciones con el acreedor, es imprescindible abordar la usura mediante otros procedimientos, los cuales describiremos en la siguiente sección.

¿Cuándo recurrir a abogados especialistas en la reclamación de intereses abusivos?

La solución a tu interrogante guarda relación directa con lo comentado en el segmento previo: es momento de buscar asistencia legal especializada cuando se presenten las condiciones referidas con anterioridad. Por tanto, la misión del letrado será emplear todos los recursos a su alcance para conseguir la recuperación de tus fondos afectados por este tipo de intereses desmesurados; o lograr la anulación de tu acuerdo apoyándose en la legislación de la Ley Azcárate.

Es crucial, sin embargo, tener previsión al seleccionar a estos expertos. Confirma que sean capaces de implementar la alternativa más acertada para tu situación específica y que te ofrezcan acompañamiento durante todo el procedimiento legal y el posible litigio. Un caso de intereses exorbitantes difiere sustancialmente si has saldado la deuda o si te encuentras en condiciones de endeudamiento excesivo. Pese a que numerosos despachos sugieren presentar una sola demanda, tal recomendación no es siempre la más conveniente para quienes asumen múltiples obligaciones financieras con una entidad.

¿La razón? En situaciones de impago, mientras dura el proceso, carecerás de defensa legal ante las potenciales acciones legales de la entidad crediticia, quedando completamente vulnerable ante cualquier medida adoptada por el bufete. En estas circunstancias, es primordial conocer el estado exacto del proceso, por lo que un servicio de atención al cliente de calidad es esencial. Además, dado que los abogados suelen recibir sus honorarios al finalizar el proceso, rara vez ponen su foco en atender cada una de las necesidades del cliente.

Ante esta carencia de soporte, en Garnez Abogados ofrecemos un programa diseñado para superar la pesada carga del sobreendeudamiento. Nuestros especialistas se ocupan de llevar adelante reclamaciones y negociaciones en torno a los intereses excesivos y los montos adeudados de tus créditos, garantizándote una defensa legal integral frente a cualquier procedimiento judicial, actuando como un sólido escudo entre el deudor y las entidades financieras.

Al optar por renegociar tus pasivos descubrirás un alivio significativo en el impacto sobre tu economía personal, en gran parte porque estás confiando tu preocupación a un equipo con reconocida trayectoria. Además, tienes la alternativa de acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, cuyos detalles puedes encontrar en nuestro sitio web.

Toma en cuenta que tus casos serán manejados por juristas competentes, quienes se asegurarán de mantenerte informado acerca de cualquier cambio en tu situación. Tras años de experiencia con este programa, hemos constatado que es la solución más efectiva ante el sobreendeudamiento de nuestros usuarios, habiendo logrado una reducción promedio del 70% en aquellos casos susceptibles de reclamación.

Manual para detener la acumulación de deudas y recuperar el dominio de tus finanzas Orientación y restitución de intereses aplicados indebidamente por parte de las instituciones financieras.

Ventajas y funciones de los abogados expertos en reclamación de intereses abusivos

Con todo lo narrado, procedemos a enumerarte las funciones clave de un letrado especialista en la reclamación de intereses desproporcionados:

1. Indudablemente, efectuará un escrutinio del acuerdo –o de los múltiples acuerdos– con el objetivo de identificar y señalar todos aquellos términos que resulten injustos. Y debe considerar también tu contexto económico: ¿has culminado el abono del crédito? ¿te encuentras endeudado con la entidad bancaria y aún no has solventado la obligación, a pesar de estar sometido a intereses exorbitantes?

2. Orientarte y estar a tu lado en cada etapa del proceso, tanto si se llega a un arreglo fuera de los tribunales como si el desenlace implica un enfrentamiento legal con el organismo financiero.

3. Certificarse de que cuentas con defensa ante potenciales litigios. Y es menester recordar que esto no se materializa a través de una única queja, sino mediante la utilización de nuestro esquema de renegociación de deudas.

4. Colaborarte para que los débitos dejen definitivamente de ser un lastre, una acción que redundará positivamente en tu bienestar emocional y en la estabilidad económica del seno familiar.

En Garnez Abogados, nos esforzamos por alcanzar estos cuatro objetivos con todos aquellos que buscan nuestra asistencia. Nuestros juristas y especialistas siempre te propondrán la alternativa más ajustada para tu situación de deudas excesivas, y te acompañarán sin desvíos hasta que cada compromiso económico sea solucionado.

Si te atrae la idea de renegociar, estás interesado en la Ley de Segunda Oportunidad o simplemente requieres algún tipo de datos adicionales, te animamos a completar nuestro formulario de contacto para que podamos comunicarnos contigo. Alternativamente, tienes la posibilidad de llamarnos de forma gratuita para que podamos conocer tu problemática y trabajemos juntos en hallar la salida apropiada.

Vinculado al colectivo de Garnez Abogados prácticamente desde sus inicios, se desempeñó como asesor financiero por un lapso cercano a los dos años.

Tras esa experiencia, tomó la decisión de enfocarse en consolidar los principios del despacho y en comunicar contenidos de alto valor en plataformas digitales para individuos confrontando dificultades de sobreendeudamiento.

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El contenido de esta página es meramente orientativo. Únicamente es de aplicación lo dispuesto en la normativa vigente en el momento de presentación de la solicitud.

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