Abogado especialista en asesoramiento sobre hipotecas

La especialización en Derecho hipotecario que ostenta la firma Garnez Abogados proviene de una estrecha vinculación con el área del Derecho bancario, ya que las instituciones bancarias y financieras se erigen como los principales actores económicos en la otorgación de créditos y préstamos a individuos –con el fin de posibilitar, por ejemplo, la compra de su residencia principal o la reestructuración de sus pasivos– así como a corporativos –con el propósito, por ejemplo, de inyectar capital a sus operaciones comerciales.

Desde su creación, Garnez Abogados se ha consagrado al asesoramiento en aspectos vinculados al Derecho hipotecario.

La trascendencia de contar con asesoría especializada en este ámbito se debe a la propia dinámica de los préstamos y créditos con garantía hipotecaria: por un lado, en la disparidad que frecuentemente se presenta entre las dos figuras contractuales, dado que los préstamos y créditos son dispensados por organizaciones y corporaciones con gran conocimiento sectorial, capaces de estipular términos y cláusulas a su favor, que en ciertas ocasiones pueden resultar ser lesivas; y por otro lado, porque para acceder al capital, los deudores han de comprometer como aval un bien raíz (usualmente, activos esenciales como su domicilio principal o su establecimiento comercial), que, ante la eventualidad de un incumplimiento de pago, podría ser objeto de ejecución por parte de la entidad crediticia, que se haría con los fondos procedentes del remate para satisfacer las cuantías adeudadas.

Abogados especialistas en Derecho hipotecario

Evaluación y modificación de documentos de créditos hipotecarios y ajuste de términos.

La tramitación de un crédito o financiación hipotecaria constituye un trámite crucial para los solicitantes, ya que serán sujetos a los términos reflejados en el acuerdo durante un periodo extenso –usualmente entre dos y tres décadas- y somos conscientes de la necesidad imperiosa de que tanto particulares como entidades que requieran apoyo económico procedan guiados por expertos, para seleccionar la alternativa más favorable y en condiciones idóneas, y también, de darse la circunstancia, para replantear los términos iniciales con el objetivo de que se alineen con la realidad actual del prestatario.

Interlocución con instituciones bancarias y entidades crediticias en contextos de insolvencia.

La falta de pago de las mensualidades hipotecarias conlleva comúnmente a que las entidades financieras y los acreedores exijan los pagos atrasados y posiblemente, el reembolso inmediato del capital otorgado. La fricción en el diálogo con las entidades bancarias y la consecuente carga emocional para los deudores, aconsejan delegar estas gestiones a grupos de profesionales cualificados especializados en la protección de los intereses de sus clientes y en conseguir acuerdos beneficiosos.

Interacciones con “Fondos de inversión en deuda”.

En tiempos recientes, se ha destacado la emergencia de entidades denominadas “Fondos de inversión en deuda”, las cuales operan adquiriendo deuda y créditos en disputa (a un coste que frecuentemente es considerablemente menor al valor real de la deuda) y que, por ende, se transforman en los nuevos detentores del crédito y pueden solicitar los pagos bajo las mismas estipulaciones que los otorgantes originales. En Garnez Abogados poseemos experiencia sobresaliente en la gestión de endeudamientos con fondos y en la realización de litigios judiciales para retractación.

Orientación legal y liderazgo en trámites judiciales de reclamo hipotecario.

Los atrasos en los pagos hipotecarios dan pie a que los bancos y acreedores inicien acciones legales de reclamo hipotecario contra los deudores, esperando que la propiedad garantizada se licite y con el capital recabado en la puja, saldar sus créditos. No obstante, la normativa vigente otorga a los deudores la posibilidad de impugnar estos procedimientos en determinadas circunstancias, uno de los cuales se relaciona con la presencia de cláusulas desmesuradas en el documento que activa la ejecución, es decir, el mismo contrato de crédito o financiamiento hipotecario. Proceder con celeridad y maestría al responder a la petición de ejecución y durante todo el procedimiento es esencial, ya que los lapsos son breves y el éxito del proceso podría concluir con la pérdida del bien hipotecado y, si su valor no cubriese la totalidad del adeudo, con la persistencia de un saldo de dicho adeudo.

Representación legal en procesos extrajudiciales y judiciales para la demanda de cláusulas inválidas y desproporcionadas.

Es común que las instituciones financieras y acreedores impongan diversas cláusulas en los contratos de créditos hipotecarios, sin concertarlas con los contratantes ni clarificar las implicaciones legales y financieras que esto conlleva.

De este modo, incumpliendo sus obligaciones de transparencia y diligencia, existen numerosos acuerdos donde las instituciones incluyen cláusulas susceptibles de ser juzgadas por invalidez y desproporción. Ejemplos de ello son cláusulas que limitan el índice de interés variable (conocidas como “límites a la variabilidad de interés”); cláusulas que utilizan como referencia el IRPH ; cláusulas que estipulan el principal en una divisa distinta, sin advertir a los clientes sobre los riesgos y variaciones del mercado cambiario ( créditos hipotecarios multidivisa ); cláusulas que exigen a los deudores cubrir todos los costos de formalización del contrato o que establecen tasas por mora desmesuradas; cláusulas que permiten a la entidad declarar el vencimiento anticipado de la deuda por el incumplimiento del pago de apenas una cuota; o cláusulas que imponen la garantía solidaria de terceros (a menudo, familiares de los deudores), a quienes no se les ha informado de las responsabilidades que contraen ni de la renuncia de derechos que ello implica. Todas estas estipulaciones pueden ser revocadas al no pasar el filtro de integración de la Ley sobre las condiciones generales de contratación (si los deudores son profesionales o personas jurídicas) o al no superar la doble verificación de transparencia y, por lo tanto, ser consideradas desproporcionadas (si los deudores son consumidores y por ende aplica la Ley para la defensa de consumidores y usuarios); y para ello, será preciso iniciar el procedimiento ordinario correspondiente, con una demanda legal en contra del banco, entidad financiera o fondo crediticio para que sean excluidas del contrato y, cuando aplique, que se restituyan las sumas desembolsadas indeb

Si considera que su contrato de crédito hipotecario podría contener cláusulas desproporcionadas y desea impugnar su validez y recobrar los montos que ha abonado de más, o anhela negociar sus términos o deuda con el banco o entidad financiera, o si está implicado en un proceso de reclamo hipotecario, puede contactarse con nosotros mediante nuestro formulario de contacto.

¿Cuándo necesito un abogado especialista en seguros vinculados a hipotecas?

Si estás confundido acerca de adquirir un seguro asociado a tu crédito hipotecario, estaremos encantados de asistirte. Nuestra especialización en esta área nos permite brindarte asesoría cualificada si:

• Sospechas que el costo del seguro de vida asociado a tu crédito hipotecario fue significativamente superior al promedio.
• En los casos en que has abonado un seguro con prima alzada.
• Posees incertidumbres relativas a la adquisición de un seguro de vida conectado con tu hipoteca.
• Cuando te encuentras indeciso sobre la posibilidad de efectuar una reclamación.

Cómo te ayudamos

En Garnez Abogados, nuestra misión es asistir a nuestros clientes a superar momentos complicados, como sucede con las exigencias de seguros de vida asociados a créditos hipotecarios:

• Establecemos comunicación contigo inmediatamente después de que completes nuestro formulario en línea.
• Formulamos cuestionamientos específicos para confirmar la viabilidad de tu situación.
• Te ofrecemos orientación y te instruimos sobre los pasos a seguir en este escenario.
• Te brindamos apoyo en el proceso de reivindicación.

Asesoramiento hipotecario en Madrid

Le ofrecemos orientación en cada etapa del proceso de adquisición y venta de propiedades, incluyendo la verificación anticipada de documentos hipotecarios, confección y evaluación de pactos de compra y señales de arras, indagaciones sobre la propiedad de inmuebles y las responsabilidades que estos posean, entre otros servicios. Solicite más información sin ningún tipo de obligación. Estamos preparados para proporcionarle nuestro apoyo y acompañamiento en distintos procedimientos vinculados a las hipotecas, operando desde nuestras instalaciones en Murcia a partir de tan solo 199€. Poseemos también una vasta trayectoria en la rama del derecho hipotecario y nos destacamos por nuestra pericia en la gestión de reclamos de cláusulas de suelo, exigencia de devolución por los costes de constitución de hipotecas y procedimientos de desalojo a causa de la falta de pago en hipotecas.

Asesoramiento hipotecario

Si está considerando adquirir un inmueble o hacer una inversión patrimonial, resultará imprescindible la orientación y apoyo de expertos en legislación hipotecaria para prevenir que su banco introduzca estipulaciones desfavorables o establezca términos que menoscaben su beneficio personal.

Durante los últimos tiempos, se ha observado un incremento en las demandas hipotecarias, siendo la mayoría por la inclusión de términos que perjudican a los consumidores o por sugerir productos financieros idóneos únicamente para clientes con extensos conocimientos en finanzas.

Para incrementar su paz mental y protección, la cooperación y consejo de un letrado es clave para garantizar que su contrato hipotecario se lleve a cabo bajo las condiciones más propicias para su provecho.

En Sierra Abogados & Inversiones estamos a su entera disposición para ofrecerle:

• En caso de que no haya seleccionado aún una entidad bancaria, le orientaremos en el proceso de encontrar el banco que ofrezca las condiciones hipotecarias más favorables en la coyuntura actual.
• Examen exhaustivo de las cláusulas y términos de su crédito hipotecario, enfocándonos detalladamente en cargos por apertura, liquidación y reducción de capital, así como cualquier otra que figure en el convenio.
• Presencia y asesoramiento del abogado durante la firma del acuerdo de préstamo hipotecario, asegurándose de que los costes atribuidos al cliente (gastos de inscripción, nota, evaluación bancaria, impuestos, etc.) sean los correctos de acuerdo a las normativas bancarias recientes.
• Control del proceso hasta su registro definitivo en el Registro de la Propiedad.

Reclamaciones de hipotecas

Si ya ha completado el proceso de suscripción de su hipoteca y tiene la sospecha de que podría albergar una cláusula suelo o alguna otra estipulación considerada como abusiva que desee impugnar, no vacile en establecer comunicación con nosotros. Procederemos a un análisis exhaustivo de su contrato hipotecario con el objetivo de identificar la presencia de estipulaciones abusivas y, de confirmarse, iniciaremos las acciones correspondientes para su reclamo a través de canales alternativos al litigio y, de ser imprescindible, acudiremos a la instancia judicial. De igual manera, poseemos un profundo conocimiento en lo que respecta a la mediación de conflictos derivados de hipotecas multidivisa y la impugnación de cláusulas suelo.

¿Qué gastos e impuestos hay que asumir en la compraventa de viviendas?

Las cargas fiscales y desembolsos adicionales se acumulan al capital invertido en la transacción inmobiliaria de propiedades. Algunas cifras son estipuladas por las autoridades gubernamentales, mientras que otras representan un porcentaje del monto total negociado.

Las variaciones en estos gastos adicionales dependerán de si la adquisición corresponde a una propiedad inmobiliaria nueva o de segunda mano.

Esto implica que, previo a tomar la decisión de ejecutar una compra o venta de inmueble, es crucial tener en cuenta no únicamente el precio del domicilio y los costos asociados con préstamos hipotecarios, sino también la totalidad de cargas fiscales relacionadas. Continuar leyendo el texto completo

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo es obligatorio el seguro de vida vinculado a la hipoteca?

Como resultado de las reformas introducidas en la normativa hipotecaria en el año 2019 y dado que no es mandatorio acogerse a un seguro de vida al formalizar una hipoteca, no se estipula un período forzoso para mantener dicho seguro.

¿Se puede cancelar un seguro de vida hipoteca?

Por supuesto, no dudes en comunicarte con nuestro equipo y te proporcionaremos la orientación necesaria para proceder.

¿Qué ocurre con el seguro de vida cuando se acaba la hipoteca?

Con la póliza de vida de pago único, la cobertura se extingue simultáneamente con la finalización de la hipoteca. Por otro lado, en la modalidad de prima programada, la protección aseguradora perdura tras la conclusión del crédito hipotecario, otorgando al usuario la libertad de continuar con ella o no, a su discreción, aunque es común que muchos opten por mantenerla como resguardo ante eventualidades inesperadas.

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  • ¿Cuánto tiempo es obligatorio el seguro de vida vinculado a la hipoteca?
  • ¿Se puede cancelar un seguro de vida hipoteca?
  • ¿Qué ocurre con el seguro de vida cuando se acaba la hipoteca?

El contenido de esta página es meramente orientativo. Únicamente es de aplicación lo dispuesto en la normativa vigente en el momento de presentación de la solicitud.

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