Abogado IRPH Reclame su Hipoteca Ahora en Madrid

¡Obtén el respaldo legal que mereces! En nuestras oficinas, disponemos de juristas especializados en gestionar la restitución del IRPH de tu crédito hipotecario. Si te encuentras perjudicado por estos tipos excesivos, te invitamos a acercarte a nuestro equipo jurídico sin titubear.

Analizaremos tu situación con un enfoque singular y ejecutaremos la demandación del IRPH sin tarifas asociadas.

El Asesor Jurídico del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha emitido un dictamen respecto a este indicador, otorgando apoyo al demandante.

A pesar de que dicho dictamen no posee carácter obligatorio, lo habitual es que los magistrados del TJUE tiendan a alinearse con dichas directrices al momento de emitir veredictos. Esto implica que los consumidores con préstamos hipotecarios atados al IRPH podrían llegar a recobrar una porción de los importes abonados en exceso. En Garnez Abogados, nos distingamos por nuestros servicios de litigio bancario por términos usureros en contratos hipotecarios.

Además, cuando se trata de un caso así, lo óptimo es apoyarse en letrados diestros en el ámbito, quienes proporcionarán orientación y acompañamiento durante toda la instancia legal con promesa de resultados favorables.

¿Qué es y qué ha sucedido con el IRPH?

Ultimamente, el tema del IRPH ha cobrado gran relevancia y sigue siendo un punto focal de debate. Representa el “Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios”, y su aplicación ha sido recurrente en numerosas hipotecas. A continuación, te presentamos una exploración detallada sobre la actualidad del IRPH y te brindamos la información esencial que necesitas conocer acerca de este índice.

El IRPH se ha implementado ampliamente como el criterio para establecer la tasa de interés en préstamos hipotecarios de tipo variable. Esto permite que la tasa se pueda revisar anualmente.

Podría considerarse un paralelo al famoso Euríbor, y su presencia incrementó durante 2008, en momentos en que este último alcanzaba niveles elevados.

Más específicamente, el IRPH se relaciona con la media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios que se han otorgado en un lapso de tres años. Este índice ha tenido presencia en más de 1,2 millones de hipotecas a lo largo de España, aunque hoy día su legitimidad es objeto de debate.

El IRPH es un tipo interés variable que se ha aplicado en hipotecas de España. Su cálculo se origina de la información sobre los intereses de otros préstamos hipotecarios recopilados durante un periodo establecido. La controversia del IRPH radica en que, dada su estructura intrínseca, su valor siempre resultará mayor al del Euribor.

Explicado de otro modo, con el IRPH, es un hecho que el deudor hipotecario terminará pagando más en su cuota mensual en comparación con el Euribor (índice que se utiliza en el 90% de las hipotecas otorgadas en España). De esta manera, el banco se favorece, obteniendo un incremento en los intereses recibidos.

¿Cuánto se puede reclamar por el IRPH?

Si estás comprometido con un préstamo hipotecario asociado a dicho índice, no hay motivo para alarma. Es viable interponer una demanda para obtener el reembolso del excedente abonado. Sin embargo, requiere una dosis de paciencia, puesto que se debe aguardar la resolución final del TJUE, prevista para algún momento de 2020.

En la eventualidad de que se verifique la ilicitud del referido índice, el monto a restituir a cada perjudicado estará sujeto a su situación particular. No obstante, es posible calcular que cada uno podría recuperar una media de unos 25.000 euros aproximadamente.

Para iniciar el proceso de reclamación, es esencial la redacción de un documento formal, que posteriormente deberás enviar a tu entidad bancaria, demandando la cancelación del índice por su naturaleza indebida. Lo más común en estos casos es que la institución financiera rechace tu solicitud. Si acontece esto, la única opción restante será llevar tu reclamo a la justicia.

¿Por qué podemos reclamar una hipoteca con IRPH?

Dado que el banco omitió detalles clave al otorgar un crédito hipotecario vinculado a un tipo de referencia conocido como IRPH, el cual presentaba condiciones menos ventajosas en comparación con el Euribor, índice comúnmente utilizado en la mayoría de las hipotecas.

Es más, el Banco de España había aconsejado a las instituciones financieras implementar dicho índice IRPH con un margen negativo, información que fue ocultada deliberadamente por las entidades bancarias, dando lugar a una percepción equivocada de que el IRPH ofrecía ventajas sobre el Euribor.

A raíz de esta falta de transparencia y considerando que el IRPH generaba una relación desbalanceada en beneficio del banco, se configura un acto en detrimento de la lealtad comercial, motivando así la anulación de la cláusula que estipula su uso.

Tales determinaciones han sido confirmadas en múltiples ocasiones por la justicia europea a través de distintos veredictos.

¿Por qué se cuestiona la legalidad del IRPH?

Originalmente, se creía que el IRPH superaba al Euríbor en estabilidad y se asumía que su crecimiento no sería tan elevado como el que mostraba el Euríbor. No obstante, al principio el IRPH implicaba un coste mayor.

Por otro lado, quienes han contratado hipotecas atadas al IRPH se han topado con una realidad distinta: este indicador ha presentado una disminución extraordinariamente lenta, en contraste con los intereses de otros créditos del mercado.

Concretamente, las incertidumbres acerca del IRPH surgieron en 2013, en un contexto donde el Euríbor inició una caída hasta rozar el 0 %, entretanto el IRPH se estabilizaba rondando el 2 %. Este desfase provocó que dicho índice cesara su uso tras ser eliminado legislativamente.

Las acusaciones planteadas contra el IRPH sostienen que podría estar sujeto a manipulación, debido a la utilización de un promedio simple y no uno ponderado de los datos proporcionados por las mismas entidades financieras. En este sentido, los consumidores reclaman que los bancos no les facilitaron información ni con la claridad ni con la transparencia necesarias acerca de estas condiciones.

Nuestro despacho está especializado en derecho hipotecario. Luchamos en protección de las familias contra las cláusulas predatorias de sus contratos de hipoteca. Confíe en un equipo altamente comprometido con el interés de sus clientes.

No aceptes ningún pacto de tu banco sin consultarnos

Las instituciones financieras están conscientes de la considerable cifra de personas damnificadas que están obteniendo resultados positivos al impugnar el índice IRPH en sus créditos hipotecarios. Por esta razón, se acercan a sus consumidores sugiriendo la posibilidad de realizar una alteración en su financiamiento, sustituyendo el IRPH por una tasa de interés fija.

En Garnez Abogados aconsejamos enfáticamente a cada uno de nuestros representados descartar dicha propuesta, porque al concretar esa firma, se elimina la oportunidad de reclamar la totalidad de la suma que el banco está obligado a restituirte.

¿Cómo puede un abogado de IRPH ayudarte?

Nuestro grupo de letrados especializados en IRPH está dispuesto a asistirte de múltiples modos. Como paso inicial, es esencial examinar tu contrato hipotecario. Te invitamos a hacernos llegar una copia de tu contrato hipotecario a nuestro correo electrónico. En caso de que, en efecto, la entidad bancaria haya aplicado el índice IRPH o insertado cualquier cláusula considerada abusiva en tu documento hipotecario, te asesoraremos acerca de las acciones a emprender, y lo haremos sin costo alguno en un plazo de 24 horas. Con toda la información en tu poder, la decisión está en tus manos.

¿Qué garantías hay de recuperar el dinero?

Los bancos intentarán comprobar que proporcionaron datos claros y comprensibles acerca de los índices a los cuales podían estar asociados, intentando complicar que el consumidor logre recuperar su capital. Es evidente que en la gran mayoría de las situaciones, esto no ocurrió. La información no se facilitó. Con la orientación de un letrado experto en derecho del consumo con trayectoria en demandas contra entidades financieras, se podrá validar la omisión de información con la resultante anulación del término IRPH y restitución al consumidor de los importes abonados de más, incluyendo sus réditos. Un jurista de nuestra firma con especialización pertinente escudriñará con detenimiento tu préstamo hipotecario, examinará los documentos necesarios y te asesorará respecto a la factibilidad de tu demanda.

¿Cuándo puedo reclamar el IRPH?

El proceso de reivindicación del IRPH está exento de cualquier término de vencimiento, permitiéndote iniciar tu reclamo cuando lo desees con el objetivo de recuperar tus fondos económicos.

La invalidez de la estipulación implica que la misma carece de legitimidad y no debía haber tenido vigencia, y, por ende, no es susceptible de ser implementada por la entidad bancaria.

¿Qué cantidad de dinero puedo reclamar?

Cada pago excesivo efectuado desde la constitución del crédito hipotecario, junto con los intereses correspondientes, debe ser considerado. La suma exacta varía de forma individual, ya que se vincula intrínsecamente a los términos específicos del acuerdo crediticio.

Por consiguiente, se sugiere encarecidamente el buscar el consejo de un letrado con experiencia en este ámbito que pueda orientarte acerca de tus prerrogativas legales y las etapas pertinentes a emprender.

¿Cómo puede afectar el IRPH a mi hipoteca?

Si la cuota de tu préstamo hipotecario se encuentra sujeta al IRPH, dicho indicador incide notoriamente en el importe mensual que desembolsas. Frente al Euribor, el IRPH se posiciona a un nivel más elevado. Ello implica que, habitualmente, la suma global que abonarás por tu crédito hipotecario será considerablemente mayor en caso de estar asociada al IRPH en lugar de al Euribor.

¿Se puede cambiar el IRPH por otro tipo de interés en mi hipoteca?

Es factible modificar la tasa de interés de un crédito hipotecario; no obstante, es imprescindible contar con la aprobación del banco. En el caso de que juzgues que el IRPH no te favorece, tienes la opción de dialogar con tu entidad bancaria para alterar la tasa a una distinta, tal como el Euribor. Durante dicha gestión, es aconsejable solicitar la asistencia de un experto que maneje las conversaciones con el banco.

¿Qué pasa si ya terminó de pagar la hipoteca o se canceló?

Los órganos judiciales han sentenciado que, al tratarse de una nulidad absoluta, no hay restricciones temporales para presentar una reclamación ya sea en situaciones en que la hipoteca haya sido liquidada o finalizada por distintas razones. Si la liquidación del crédito hipotecario se produce como resultado de un convenio con la institución bancaria, es imprescindible examinar los documentos suscritos, tarea para la cual es altamente recomendable buscar la asesoría de bufetes jurídicos especializados en el ámbito hipotecario. Relacionado

¿Cómo se calcula el IRPH y cómo funciona?

Antiguamente, se distinguían tres variedades de IRPH: el IRPH de Entidades, el IRPH de Bancos y el IRPH de Cajas. Estos dos últimos dejaron de utilizarse en el año 2013, subsistiendo únicamente el IRPH de Entidades, abarcando tanto bancos como cajas.

La consideración de abusividad de la cláusula IRPH en contratos de hipoteca es resultado de su implementación errónea en dichos acuerdos ya que las instituciones financieras, explotando el desconocimiento de sus clientes, no aplicaban al valor del índice IRPH un margen negativo, pese a las directrices del Banco de España.

A esto se añade la ausencia de claridad al momento de comunicar a los consumidores los auténticos riesgos y consecuencias, promocionándolo como un índice de referencia constante. No obstante, el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios solía presentar cifras superiores al Euribor, otro índice comúnmente empleado, dada la razón de que las mismas instituciones financieras eran las encargadas de su cálculo, mediante un promedio de los tipos de interés impuestos en los préstamos hipotecarios por encima de tres años.

¿Qué necesito para reclamar el IRPH?

Para verificar si el IRPH afecta a su hipoteca, es imprescindible examinar la copia del contrato de su crédito hipotecario. Tras detectar y evaluar el apartado correspondiente, para procesar la demanda, resulta esencial que nos facilite, en caso de contar con ellos, los documentos siguientes:

• En situaciones donde se hayan realizado modificaciones o extensiones del crédito, es crucial que tengamos la oportunidad de inspeccionar las copias de las escrituras o contratos que su Entidad Bancaria o Caja de Ahorros le haya requerido firmar.
• Justificantes de pago que tenga a su disposición. Es importante mencionar que, si no posee todos los documentos que requerimos, contamos con un modelo de solicitud que puede emplear para pedir al banco todos los papeles pertinentes, de manera que cuando su Institución Financiera se los proporcione, tengamos la capacidad de examinarlos, asesorarle adecuadamente, y proceder con la demanda para recuperar las cantidades pagadas de más por la aplicación del IRPH. Adicionalmente, podría haber otras cláusulas lesivas en su hipoteca que nuestro bufete se encargará de investigar minuciosamente.

Solicite al banco la documentación necesaria con este modelo de carta

Complete el formulario a continuación y accederá a la descarga de esta plantilla de carta sin ningún coste. He revisado y consiento la política de privacidad. Consiento en obtener comunicaciones vía correo electrónico con información o promociones de Durán & Durán Abogados.

¿Cuánto dura el proceso de reclamación?

La estimación de cuánto tiempo llevará completar este procedimiento no está definida; sin embargo, es importante que esté consciente del volumen de casos pendientes en los tribunales de España, que es significativo, y si bien no se dispone de cifras concretas, se estima que el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) incide en el 13% de los contratos hipotecarios en el país, lo cual podría incrementar el número de consumidores afectados.

Por consiguiente, es nuestra recomendación que empiece el proceso de reclamación a la brevedad.

¿Cómo saber si mi hipoteca tiene IRPH?

La estrategia más directa para verificar es examinar el documento de su crédito hipotecario. Por lo general, en la sección del contrato denominada “intereses”, se debe señalar la utilización del IRPH, indicando que el cálculo del interés para cada periodo se basa en el IRPH de las entidades de crédito a plazos superiores a tres años.

Es importante que sea consciente de que el IRPH tiene diferentes formas, lo cual puede complicar su reconocimiento en su crédito hipotecario. Por esta razón, es aconsejable que se comunique con nuestros especialistas. Un letrado con expertise en el tema podrá realizar un escrutinio exhaustivo de su hipoteca, ya que, como le hemos mencionado previamente, puede que el IRPH no sea el único elemento lesivo que se haya introducido en su contrato sin su pleno conocimiento.

¿Por qué se considera abusivo el IRPH?

Las instituciones bancarias no se caracterizaron por su transparencia en el momento de ofrecer créditos que tenían el IRPH como indicador para determinar la tasa de interés.

Los consumidores no recibieron la información adecuada acerca de la composición y el procedimiento de cálculo de dicho indicador, así como sobre las repercusiones de su uso para fijar la tasa de interés a lo largo del periodo del contrato de crédito.

Aquellos clientes a quienes se les asignó este indicador, adolecían de datos essenciales que les permitiesen juzgar las posibles implicaciones legales y financieras que dicho índice imponía en su crédito hipotecario; de igual manera, no se les proporcionó alternativas para contrastar el IRPH con otros índices disponibles.

El Marco Legal de la Unión Europea, en particular la Directiva Europea 93/13, dictamina que los acuerdos deben redactarse de manera clara y comprensible: “Los acuerdos deben estar formulados con claridad y sencillez, de tal forma que el consumidor disponga de la oportunidad efectiva de conocer todas las cláusulas y que, ante la mínima ambigüedad, prevalezca la interpretación más beneficiosa para el consumidor.”

Esta Directiva protege a los tribunales para ejercer control sobre el carácter abusivo de las cláusulas incorporadas en los convenios con los consumidores: “Es deber de los Estados miembros asegurar que no se inserten cláusulas perjudiciales en los convenios firmados con consumidores.”

Proceso para reclamar IRPH

Nuestro equipo de juristas expertos en IRPH y préstamos hipotecarios te asistirá en el tránsito hacia la reclamación del IRPH:

• Orientación por parte del Jurista conocedor en financiamiento inmobiliario y Normativa Bancaria. Petición de los documentos necesarios.
• Análisis exhaustivo de los papeles aportados por el consumidor y del acuerdo de crédito hipotecario.
• Evaluación minuciosa de otros términos potencialmente injustos en el convenio de la hipoteca.
• Presentación del litigio exigiendo la eliminación del término por ser considerado como abusivo.

• ¿Qué es y qué ha sucedido con el IRPH?
  • ¿Cuánto se puede reclamar por el IRPH?
• ¿Por qué podemos reclamar una hipoteca con IRPH?
  • ¿Por qué se cuestiona la legalidad del IRPH?
  • No aceptes ningún pacto de tu banco sin consultarnos
• ¿Cómo puede un abogado de IRPH ayudarte?
• ¿Qué garantías hay de recuperar el dinero?
• ¿Cuándo puedo reclamar el IRPH?
• ¿Qué cantidad de dinero puedo reclamar?
  • ¿Cómo puede afectar el IRPH a mi hipoteca?
  • ¿Se puede cambiar el IRPH por otro tipo de interés en mi hipoteca?
  • ¿Qué pasa si ya terminó de pagar la hipoteca o se canceló?
• ¿Cómo se calcula el IRPH y cómo funciona?
• ¿Qué necesito para reclamar el IRPH?
  • Solicite al banco la documentación necesaria con este modelo de carta
• ¿Cuánto dura el proceso de reclamación?
• ¿Cómo saber si mi hipoteca tiene IRPH?
• ¿Por qué se considera abusivo el IRPH?
• Proceso para reclamar IRPH

El contenido de esta página es meramente orientativo. Únicamente es de aplicación lo dispuesto en la normativa vigente en el momento de presentación de la solicitud.

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