Abogado especialista en gastos hipotecarios en Madrid

Logra la devolución de importes que oscilan entre 1.500 y 6.000 euros al demandar la devolución de los costos hipotecarios y la tarifa por apertura. Nuestra remuneración es posterior a la restitución de tus fondos; no hay cargos iniciales.

Envíanos el documento de tu crédito hipotecario y lo examinaremos gratuitamente.

¿Qué gastos puedo reclamar?

Los costes hipotecarios susceptibles de reclamación incluyen:

• Gastos notariales: Se puede solicitar el reembolso del 50% de estas costas, las cuales se originan por la actuación notarial en el acto de formalización del préstamo hipotecario.
• Costes de inscripción en registros: Por la anotación de la hipoteca en el Registro de la Propiedad, es posible reclamar la totalidad del 100% de estos gastos.
• Honorarios de gestoría: Estos gastos, que emergen del proceso de manejo de los procedimientos hipotecarios a través de una gestoría, están sujetos a una devolución del 100%.
• Costes de valoración inmobiliaria: La tasación del bien que se hipoteca conlleva unos gastos que pueden ser reclamados en su totalidad, el 100%.

El proceso para reclamar los gastos hipotecarios se puede realizar de la siguiente manera:

Compilación de documentos necesarios: Aglutine toda la documentación pertinente a su hipoteca, esto incluye el acta de propiedad, los recibos de los abonos efectuados y el acuerdo crediticio.

• Iniciativa frente al banco: Deposite una queja formal ante la institución bancaria a través de su mecanismo de atención al cliente. En dicha queja, es crucial detallar los costes que pretende recuperar, adjuntando las pruebas documentales pertinentes.

• Pronunciamiento de la institución financiera: El banco dispone de un margen de hasta dos meses para emitir un dictamen sobre su queja. Si el fallo no es favorable o no cumple con sus expectativas, tiene la posibilidad de proseguir con las gestiones.

• Paso ante la Autoridad Monetaria: En caso de que su disconformidad no sea solventada de manera óptima por el banco, tiene la opción de elevar una queja ante el Sistema de Quejas del Banco de España.

• Recorrido legal: Frente a una resolución adversa o ausencia de ella por parte del Banco de España, le queda el recurso de emprender acciones legales para hacer valer sus derechos.

Recomendaciones para reclamar los gastos hipotecarios

Proceda con diligencia: No postergue el inicio de su reclamo, dado que el intervalo para presentarlo es restringido.

Agrupe los documentos pertinentes: Es fundamental contar con todos los papeles vinculados a la hipoteca y los gastos implicados al alcance de la mano.

Evalúe el soporte legal de un letrado: Contar con el respaldo de un experto en leyes hipotecarias puede resultar invaluable para guiarlo y apoyarlo en su reclamación.

La solicitud de devolución de gastos hipotecarios puede presentar sus desafíos, sin embargo, estando bien informado y contando con la asesoría apropiada, sus probabilidades de éxito pueden incrementarse notablemente, posibilitando la recuperación de las sumas que le pertenecen.

En el presente texto, hemos desglosado los pilares fundamentales para la reclamación de gastos hipotecarios en territorio español. Se ha detallado quiénes están habilitados para solicitar, qué ítems de gasto son susceptibles de reclamación, la metodología para realizarlo y las fechas límites que es crucial considerar. Adicionalmente, se han proporcionado consejos clave para mejorar sus opciones de victoria en este proceso.

En caso de haber formalizado un contrato hipotecario previo al 21 de mayo de 2019 y haber asumido los costos asociados, le instamos a que se informe acerca de sus derechos y a emprender las acciones de reclamación si así lo estima conveniente.

Por favor, mantenga este campo sin completar.

¿Quiénes pueden reclamar los gastos hipotecarios?

Generalmente, los costes vinculados a hipotecas pueden ser reivindicados por personas que formalizaron un contrato hipotecario previamente al 21 de mayo de 2019. El instante decisivo corresponde al comienzo de la aplicación de la nueva normativa sobre hipotecas, la cual determinó que, desde ese momento en adelante, los gastos correspondientes a notario, inscripción y servicios de gestión deberían recaer sobre la entidad bancaria.

¿Quieres reclamar tus gastos hipotecarios?

El Máximo Órgano Judicial de la Comunidad Europea, mediante su Pronunciamiento de fecha 16 de julio de 2020, en las Causas conjuntas C-224/19 y C-259/19, ha establecido que es tu derecho obtener la restitución íntegra de los gastos asociados a la hipoteca, incluyendo los derivados de notaría, inscripción registral, gestiones administrativas y valoración del inmueble. La totalidad de los gastos vinculados a la constitución de tu crédito hipotecario podrían ascender a una cifra aproximada de 3.000€, cantidad que legalmente debe ser reintegrada por la entidad bancaria.

Recientes fallos emitidos por el Tribunal Supremo confirman la obligatoriedad de reembolso de los costos hipotecarios por parte de las instituciones financieras. Sentencias en Pleno del Tribunal Supremo nº 44, 46, 47, 48 y 49/2019, del 23 de enero

La obligación de restituir los costos de formalización hipotecaria: notariales, de gestión administrativa y registrales recae sobre todas las entidades bancarias. El Tribunal Supremo ha dictaminado en contra de entidades como BBVA, Banco Sabadell, Caixabank, Bankia, Liberbank, Caja Rural, Uci y Banco Santander, entre otras, sentenciándolas a compensar los desembolsos efectuados por los consumidores en el marco de sus hipotecas.

Nuestro grupo de profesionales jurídicos se especializa en la recuperación de los gastos generados por hipotecas. El área de Derecho Bancario dentro de nuestra firma cuenta con el respaldo de más de 5000 litigios procesados exitosamente. Expertos en la materia bancaria: cláusulas de suelo, costes hipotecarios, procesos de ejecución hipotecaria, hipotecas multidivisa, operaciones con acciones de Banco Popular, etc.

¿Qué son los gastos hipotecarios?

Corresponden a los cargos económicos inherentes al proceso de solicitar financiación al banco con el objetivo de comprar un inmueble (o al poner como garantía la vivienda que ya posees): costes del notario encargado de redactar y presenciar la firma de las escrituras, tarifas del registrador que efectúa el registro de la propiedad en el Registro de la Propiedad, la tasa del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados y los honorarios por los servicios de la gestoría que lleva a cabo todos estos trámites.

Estos desembolsos a los que estás sujeto se estipulan en la quinta cláusula del contrato de préstamo hipotecario, comúnmente referida como “Gastos”. En ella se estipula que por norma general es el prestatario quien debe cubrir la totalidad de los costes vinculados al proceso, la formalización y registro de la hipoteca.

El dictamen del Tribunal Supremo, en su fallo 705/2015 de fecha 23 de diciembre, ha expuesto que resulta injusto que sea el consumidor quien asuma todos los cargos e impuestos derivados del préstamo hipotecario, siendo el banco el que tiene un interés predominante en la formalización de la hipoteca. En términos claros, el banco es el ente que busca que dicho préstamo quede consignado en un documento legal (el cual debe ser creado y validado por un notario) y que, más adelante, se registre en el Registro de la Propiedad (acción que conlleva el pago de un impuesto) con la finalidad de disponer de un mecanismo “especial y expedito” para demandar el pago de la deuda - la ejecución hipotecaria: si incumples con el pago, el banco exigirá el importe pendiente y, para su cobro, procederá a embargar y subastar tu propiedad.

El monto que se podría reclamar cambiará de acuerdo a la situación particular, ya que depende de la cifra solicitada como préstamo hipotecario y de la región donde se recauda el tributo. Como referencia, para un préstamo hipotecario de 250.000 euros gestionado en Madrid, el coste puede rondar los 4.000 euros promedio, sin olvidar los intereses generados por tal cantidad desde el momento de su pago.

¿Qué puedo hacer para reclamar los gastos hipotecarios?

En primer lugar, lo recomendable es presentar una demanda preliminar ante la institución financiera. Es esencial que reunas todas las facturas relacionadas con los gastos previamente mencionados (Notaría, Registro de la Propiedad, Gestoría y el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados) y las incluyas en un documento formal dirigido al Servicio de Atención al Cliente del banco en cuestión.

En el evento de que el banco responda negativamente a tu demanda (una práctica común actualmente, ya que suelen argumentar que tal cláusula no fue impuesta al cliente de manera obligatoria), si tu intención es obtener un reembolso, la siguiente medida sería emprender acciones legales, es decir, presentar una demanda legal en el tribunal pertinente, ubicado en la jurisdicción de tu residencia. Esto requerirá el apoyo de un abogado especializado en hipotecas y un procurador. Este método es el más efectivo para reclamar la restitución de los gastos hipotecarios en tal situación.

¿Cuánto me va a costar reclamar los gastos hipotecarios?

Inicialmente, te invitamos cordialmente a que nos hagas una visita. Analizaremos tu situación particular y te brindaremos asesoramiento gratuito y sin ningún tipo de obligación acerca de la manera de proceder con la reclamación de los gastos de tu hipoteca. Igualmente, nos ocuparemos de formular tu solicitud extrajudicial para que la puedas entregar al banco, sin incurrir en gasto alguno por ello.

En el evento de que se haga imprescindible recurrir a la justicia, examinaremos tu caso con meticulosidad, prepararemos una denuncia personalizada y nos encargaremos de todo el proceso legal pre-litigioso, asegurándonos de que estés al tanto de cada paso, evitando que debas desembolsar dinero previamente.

Al concluir el trámite judicial, si logramos un fallo favorable, será la institución bancaria la que deberá hacerse cargo de los gastos del proceso (incluyendo los honorarios de tu letrado y procurador, así como otros costos asociados al litigio) y, en la escasa posibilidad de que el veredicto no establezca el pago de las costas por parte del banco, únicamente si te reembolsan alguna suma de dinero, nuestros honorarios consistirán en un 15% de esta cantidad devuelta.

¿Qué posibilidades de éxito tengo?

Están considerablemente altas, puesto que, tras el dictamen del Tribunal Supremo, los tribunales han empezado a reconocer dicho veredicto y a fallar a favor del consumidor en estas demandas, determinando que dicha estipulación es inválida por ser desmedida, suprimiéndola del documento oficial y compeliendo a las entidades bancarias a reembolsar las cantidades pagadas por estos costes, junto con los intereses correspondientes.

Preguntas frecuentes:

¿Qué documentos requiero para solicitar la devolución de los costos de hipoteca? Es esencial contar con el contrato de crédito hipotecario y, por lo menos, algún comprobante de los pagos efectuados por notaría, inscripción en el Registro de la Propiedad, servicios de gestión o valoración.

¿Es posible solicitar la devolución de costos de una hipoteca suscrita hace 20 años? El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha emitido una sentencia favorable que posibilita solicitar la devolución de los costos de hipoteca sin un límite temporal estricto; no obstante, es preciso observar cómo los tribunales de España implementan esta decisión. Lo que sí aconsejamos es redactar y enviar una carta sencilla al Servicio de Atención al Cliente (SAC) del banco para pedir la devolución de los gastos hipotecarios con el propósito de interrumpir la prescripción del plazo y conservar constancia del envío.

¿Es recomendable gestionar la devolución de los gastos de hipoteca? Definitivamente, resulta beneficioso tramitar la devolución de los gastos de hipoteca, ya que hablamos de un monto que puede oscilar entre 1500 y 2000 euros por cada hipoteca; además, este tipo de reclamaciones suele tener una alta tasa de éxito en los tribunales, siempre que esté correctamente fundamentada por tu equipo legal.

¿Quiénes pueden reclamar los gastos de su hipoteca?

Cualquier persona que posea o haya tenido un crédito hipotecario tiene el derecho a exigir la devolución de los gastos incurridos en la constitución de su crédito, sin importar cuándo se emitió. Además, es posible solicitar la recuperación de estos montos en las circunstancias siguientes:

• Incluso si el crédito hipotecario ya se ha liquidado, con tal que no hayan pasado más de cuatro años desde su finalización.
• Aún si el inmueble hipotecado se ha transferido a otro propietario.

Al acudir a nuestro bufete, recibirás:

• Un examen detallado sobre la posibilidad de iniciar acciones legales,
• Un enfoque estratégico específico y detallado para tu defensa.
• Una cotización detallada por escrito y libre de cualquier obligación.

¿Cómo se hace la reclamación de los gastos de la hipoteca?

Nos encargamos de elaborar tu reclamo inicial frente a la entidad bancaria, y en caso de que no haya una devolución de los costes, procederemos a interponer la correspondiente demanda. Confía en nosotros, nosotros nos ocuparemos de la recuperación de tus gastos.

Además, estamos capacitados para asistirte si te enfrentas a inconvenientes relacionados con reclamaciones por cláusulas suelo o por el índice IRPH del año 2020.

¿Qué documentación necesito para reclamar los gastos de hipoteca?

– Documentación del crédito hipotecario. – Recientes comprobantes de liquidación hipotecaria. – Comprobantes de gastos notariales y de inscripción en el Registro de Propiedades. – Comunicación de liquidación del Tributo a los Actos Jurídicos Documentados (AJD). – Recibo por los servicios de asesoría administrativa. – Recibo correspondiente a la valoración del inmueble.

Puesto que este tipo de cláusulas se presenta con redacciones muy parecidas en la mayoría de los acuerdos de financiamiento bancario, y debido a que la suma adeudada y la normativa específica varían según la Comunidad Autónoma, las personas afectadas tienen la posibilidad de reclamar con mayor seguridad la devolución de las cantidades abonadas en exceso.

¿Qué posibilidades tengo de recuperar el dinero?

¡Recupera íntegramente tus fondos! La trascendental resolución del Tribunal Supremo, con fecha 19 de octubre de 2018, alteró su postura precedente y atribuye ahora al banco la obligación de abonar los gastos que emergen con la apertura y constitución de los créditos hipotecarios. Es la entidad financiera, y no el cliente, la que debe asumir el coste del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD) asociado a las hipotecas, al resultar beneficiaria del documento notarial correspondiente a la hipoteca.

Aun cuando se señalaban como prácticas desleales determinados apartados en los acuerdos de bancos como el Popular y el BBVA. De manera puntual, destacaba: “Será responsabilidad única de la parte que recibe el préstamo la totalidad de tributos, comisiones y gastos que se generen por la elaboración, otorgamiento, rectificación, gestión de documentos notariales, alteración - que incluye división, segregación o cualquier modificación que implique una variación en la garantía- y realización de este acuerdo, así como por los desembolsos y reembolsos que se deriven de él, además de por el establecimiento, mantenimiento y terminación de su fianza, corriendo también por su cuenta las cuotas y demás costos vinculados al seguro de daños, que la parte que recibe el préstamo se compromete a mantener activo”.

Dado que esta estipulación se redacta de manera bastante parecida en un gran número de los contratos de crédito bancario, y porque el monto a recuperar depende tanto del importe del préstamo hipotecario como de la región administrativa, aquellos perjudicados tienen la posibilidad de reclamar la devolución del dinero abonado de más con una seguridad reforzada.

¿Qué gastos de la hipoteca se pueden recuperar?

De acuerdo con la resolución del máximo órgano judicial, es responsabilidad de la entidad bancaria asumir el coste íntegro del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD), así como la totalidad de los gastos asociados al proceso de constitución del préstamo hipotecario, incluyendo la comisión de apertura en caso de aplicarse. Es posible solicitar la devolución de los siguientes conceptos: – Honorarios notariales asociados a la formalización de la Escritura de Préstamo Hipotecario. – Costes derivados de la Valoración del inmueble. – Minuta del Registro de la Propiedad por el registro de la Hipoteca. – Costes de servicios de Gestoría, en el supuesto de que su contratación fuese una exigencia del banco. – Costes por la Comisión de Apertura. – Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD).

• ¿Qué gastos puedo reclamar?
  • El proceso para reclamar los gastos hipotecarios se puede realizar de la siguiente manera:
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  • ¿Quiénes pueden reclamar los gastos hipotecarios?
• ¿Quieres reclamar tus gastos hipotecarios?
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• ¿Qué puedo hacer para reclamar los gastos hipotecarios?
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• ¿Qué posibilidades de éxito tengo?
• Preguntas frecuentes:
  • ¿Quiénes pueden reclamar los gastos de su hipoteca?
  • ¿Cómo se hace la reclamación de los gastos de la hipoteca?
  • ¿Qué documentación necesito para reclamar los gastos de hipoteca?
  • ¿Qué posibilidades tengo de recuperar el dinero?
  • ¿Qué gastos de la hipoteca se pueden recuperar?

El contenido de esta página es meramente orientativo. Únicamente es de aplicación lo dispuesto en la normativa vigente en el momento de presentación de la solicitud.

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