Abogados expertos en derecho hipotecario

En nuestros despacho Garnez Abogados, acumulamos una trayectoria de más de tres décadas y media y hemos obtenido el fallo favorable en más de 450 litigios frente a entidades financieras.

El concepto de derecho hipotecario

La disciplina jurídica del Derecho hipotecario está estrechamente vinculada con el ámbito del Derecho bancario, debido a que los bancos y entidades de crédito constituyen los agentes primordiales en la otorgación de préstamos y/o créditos a individuos con propósitos como la adquisición de su residencia principal o la restructuración de sus pasivos y a organizaciones comerciales con fines, por ejemplo, de inyectar capital en sus operaciones comerciales.

La trayectoria de la firma jurídica Garnez Abogados ha estado caracterizada por una destacada especialización en la orientación legal sobre Derecho hipotecario desde sus comienzos.

La trascendencia de contar con asesoría especializada en este ámbito legal se fundamenta en dos pilares intrínsecos a los préstamos y créditos hipotecarios:

• La habitual asimetría entre las partes contratantes, ya que los préstamos y créditos son otorgados por entidades y corporaciones con amplia experiencia en el sector financiero, las cuales tienen la potestad de fijar sus propias normativas y estipulaciones, que en ciertas ocasiones pueden resultar excesivas
• Debido a que los solicitantes de financiamientos necesitan avalar con un bien raíz usualmente activos esenciales como su morada principal o local de negocios que, ante el escenario de no cumplimiento de pagos, puede ser ejecutado por la institución crediticia para, mediante la venta en subasta, recuperar los montos adeudados.

Líderes en España en la reclamación de hipotecas

Al tomar la decisión de entablar una acción legal contra el banco con el fin de invalidar las cláusulas de multidivisa de tu crédito hipotecario, es vital la representación por parte de letrados versados en créditos hipotecarios multidivisa, experientes en la gestión de reclamaciones de dicho financiamiento. Es esencial realizar un exhaustivo examen de cada circunstancia vinculada al momento de acordar el préstamo, para asegurar que la presentación del caso ante la justicia sea óptima.

¿Qué documentación necesitamos para conseguir la nulidad de tu hipoteca multidivisa?

• Fotocopia del crédito hipotecario.
• Reproducción del documento de adquisición del inmueble.
• La tabla de reducción de la deuda del crédito al día.
• Cualquier correspondencia que, cuando proceda, hayas intercambiado con la entidad bancaria.

En caso de que no cuentes con estos archivos, descuida. Seremos nosotros quienes los obtendremos por ti.

Presentamos una tasa de éxito en hipotecas multidivisa del 100%.

Somos conscientes de las graves consecuencias que tanto tú como tu entorno habéis sufrido al adquirir una hipoteca en divisas, en un periodo muy probable entre 2007 y 2008, época en la que las entidades financieras promocionaron estas hipotecas de manera extensiva ante consumidores que apostaban por opciones diferentes al Euribor, el cual en aquellos días alcanzaba niveles nunca antes vistos.

Con el objetivo de que se declare la nulidad de tu crédito multidivisa, ofrecemos a nuestros consumidores toda la sabiduría obtenida de nuestra labor como letrados de la más destacada asociación de usuarios de servicios financieros en el territorio nacional.

¿Por qué debo elegir a Garnez Abogados para conseguir la nulidad de mi hipoteca multidivisa?

El equipo jurídico de Garnez Abogados dispone de una amplia trayectoria en la representación legal frente a la comercialización inadecuada de productos financieros por parte de bancos y entidades crediticias. Es más, hoy día nos respalda un historial de más de un centenar de veredictos favorables distribuidos por la geografía nacional.

Si te encuentras entre las personas perjudicadas por las hipotecas multidivisa, no dudes en contactarnos para agendar un encuentro sin costo con nuestro grupo de especialistas. Puedes optar entre una asesoría presencial o una videollamada, según sea de tu conveniencia.

Cláusulas suelo

Numerosos propietarios de viviendas con hipoteca pueden solicitar la restitución de pagos excesivos derivados de las cláusulas de limitación de tipo de interés. En Abogado Hipotecario Madrid, nos encargamos de asistirle en cada etapa del trámite para el reembolso, abarcando desde el diálogo previo a la vía legal hasta la representación en tribunales de ser necesario. Estamos a su lado a lo largo de todo el proceso.

Obtenga la devolución de su capital.

Dación en pago

Ante la incapacidad de cubrir las cuotas de la hipoteca, es viable dialogar con el banco para alcanzar una dación en pago, o lo que es lo mismo, ceder el inmueble para liquidar el compromiso crediticio. Esta alternativa ofrece un respiro a numerosos hogares. En Abogado Hipotecario Madrid estamos preparados para actuar en representación suya y lograr un convenio satisfactorio. Liquide su compromiso financiero

Préstamos revolving

Los denominados créditos “revolving” o también conocidos como créditos rotativos, representan una modalidad de financiamiento que se adapta en función de sus requerimientos personales o empresariales, similares a los préstamos individuales o de negocios. Ofrecemos orientación especializada en cuanto a estos créditos y sus términos, que en ocasiones pueden resultar confusos. Evalúe su crédito

Examen y modificación de documentos de créditos con garantía hipotecaria y alteración de pactos establecidos.

Para los solicitantes de créditos con garantía hipotecaria, resulta crucial la operación crediticia, ya que se verán ligados a los términos estipulados en el acuerdo por un periodo extenso usualmente comprendido entre dos y tres décadasy reconocemos que es fundamental que tanto individuos como corporaciones que precisen financiamiento sean asesorados por especialistas, con el fin de seleccionar la alternativa más conveniente y bajo las condiciones ideales, así como para modificar los acuerdos iniciales, en caso necesario, para que se alineen con las circunstancias actuales del solicitante del crédito.

Interacciones con bancos y entidades financieras crediticias en escenarios de morosidad.

El incumplimiento en el abono de las cuotas de préstamos hipotecarios conlleva a que las instituciones crediticias formulen reclamaciones por las cantidades pendientes y, en ciertas ocasiones, exijan la restitución inmediata de la suma prestada. El desgaste resultante del trato con las instituciones bancarias y la afectación emocional inevitable de los prestatarios, hacen apropiado delegar estas gestiones en equipos de expertos capacitados en la salvaguarda de los intereses de sus representados y en la consecución de resoluciones favorables.

Asesoramiento jurídico y dirección legal en procesos judiciales de reclamación hipotecaria.

Los retrasos en el pago de las cuotas hipotecarias habilitan a los bancos y acreedores a iniciar acciones de reclamación hipotecaria contra los prestatarios, con el ánimo de que el activo puesto como garantía sea vendido en subasta y con el importe recaudado, saldar sus créditos. No obstante, la legislación permite a los prestatarios confrontar dichas reclamaciones en diversas situaciones, una de las cuales se relaciona con la identificación de cláusulas abusivas en el documento mercantil que funge como base de ejecución, es decir, la propia acta de crédito o préstamo hipotecario.

Actuar con inmediatez y profesión al responder a la demanda y durante el transcurso del proceso es imprescindible, pues los plazos son escuetos y la victoria del procedimiento culminaría con la pérdida de la propiedad hipotecada y, en ocasión de que su valor no cubra la totalidad de la deuda, con la persistencia de un saldo deudor.

Conciliaciones con “Fondos Buitre”.

En la última época, ha cobrado importancia notable la emergencia de entidades denominadas como “Fondos Buitre”, que se especializan en la adquisición de deudas y créditos en litigio (a un valor generalmente muy inferior al montante del débito) y que, por ello, se transforman en acreedores emergentes y tienen la facultad de exigir los pagos en idénticas condiciones a los prestadores iniciales. En Garnez Abogados tenemos una vasta trayectoria en la gestión de deudas con capitales y en la llevanza de procesos judiciales de retractación.

Orientación legal en procedimientos extrajudiciales y judiciales para la demanda de cláusulas nulas y exorbitantes.

Es común que las entidades financieras y prestamistas establezcan ciertas cláusulas en los contratos de crédito o préstamos hipotecarios, sin negociación previa con los clientes ni divulgación de las implicaciones legales y económicas que conllevan.

Así, vulnerando sus obligaciones de transparencia e integridad, son numerosos los contratos en los que las entidades incluyen estipulaciones pasibles de impugnación por invalidez y desmesura. Ejemplos de esto son las cláusulas que limitan el índice de tipo de interés variable (conocidas como “cláusulas suelo”); condiciones que establecen referencia de tipos como el IRPH; bases que prescriben la cantidad del préstamo en moneda extranjera sin advertir a los suscriptores sobre los riesgos del mercado y oscilaciones (hipotecas multidivisa); condiciones que responsabilizan a los deudores por todos los gastos de formalización del contrato o que determinan intereses por mora excesivamente altos; cláusulas que conceden a la entidad la potestad de exigir el pago total del préstamo o crédito de manera adelantada, tras la falta de pago de una sola cuota; o cláusulas en las que se dicta la fianza solidaria de terceros (a menudo, parientes de los prestatarios), a quienes no se les notifica de las cargas que están adoptando ni de la cesión de derechos a la cual están consintiendo.

Todas estas cláusulas son susceptibles de ser anuladas si no pasan el filtro de integración de la Ley de condiciones generales de contratación (si los deudores son profesionales o personas jurídicas) o si no sobrepasan el doble filtro de claridad y, por consiguiente, son consideradas desproporcionadas (si los deudores son consumidores y, por ende, estén amparados por la Ley de protección de los consumidores y usuarios); y para este propósito, se deberá iniciar el correspondiente proceso ordinario, con una demanda legal contra el banco, la entidad financiera o el fondo crediticio o acreedor, con la finalidad de que sean erradicadas del contrato y, cuando corresponda, se restituyan las cantidades abonadas de forma indebida. Si piensa que en su documento de crédito o préstamo hipotecario podrían existir cláusulas desproporcionadas y desea impugnar su validez así como recuperar las sumas que haya desembolsado incorrectamente, o quiere renegociar sus pactos o deuda con el banco o entidad financiera, o se halla en medio de un proceso de cobro hipotecario, puede comunicarse con nosotros a través de nuestro sistema de contacto.

¿Cuándo necesito un abogado especialista en seguros vinculados a hipotecas?

Si te encuentras en una encrucijada sobre adquirir un seguro asociado a tu crédito hipotecario, estamos aquí para asistirte. Nuestra especialización está a tu servicio y estamos a tu disposición para orientarte especialmente si:

• Sospechas que el costo de tu seguro de vida atado a tu hipoteca ha superado notablemente el promedio del mercado.
• En situaciones en las que hayas abonado un seguro con pago de prima global.
• Experimentas incertidumbre acerca del proceso para suscribir un seguro de vida enlazado con tu crédito hipotecario.
• Te hallas en la incógnita de si es viable realizar una reclamación al respecto.

¿Tiene problemas para pagar su hipoteca o está enfrentando una ejecución hipotecaria?

¿Se enfrenta a dificultades para mantenerse al día con los pagos de su crédito hipotecario o ya ha experimentado retrasos, morosidad o incumplimiento en las cuotas? Muchos individuos experimentan pena al momento de acercarse a la entidad gestora de su hipoteca o al acreedor para discutir las complicaciones que tienen al abonar las mensualidades, o mantienen la ilusión de que su condición económica tendrá una mejora que les permitirá regularizar los pagos adeudados. Sin embargo, su óptima opción es establecer contacto sin dilación con la entidad gestora de su hipoteca o con su acreedor para explorar la posibilidad de diseñar un esquema de pago.

Haciendo los pagos de su hipoteca

Al adquirir una vivienda, usted consigue financiación a través de una hipoteca de una entidad crediticia. No obstante, una vez se formaliza el contrato hipotecario, es posible que usted realice los pagos mensuales a la empresa gestora de su hipoteca, encargada de la administración diaria de su cuenta. En ocasiones, la entidad crediticia desempeña igualmente el rol de gestor hipotecario. Sin embargo, comúnmente el financiador opta por delegar estas tareas a una empresa especializada en la gestión.

En el caso de que usted no cumpla con el pago de su hipoteca a tiempo o realice un abono inferior al solicitado, los efectos negativos pueden intensificarse con rapidez. Si se encuentra ante dificultades económicas que le impiden atender sus compromisos hipotecarios a tiempo, es crucial ponerse en contacto de forma inmediata con la empresa gestora de su hipoteca o con la entidad financiadora para explorar posibles soluciones.

Vender su vivienda para evitar una ejecución hipotecaria

Si está en proceso de vender su inmueble o puede comprobar que tiene la intención de hacerlo, el gestor de su crédito o la entidad crediticia podrían conceder un aplazamiento en el trámite de recuperación por impago. Al realizar la venta de su inmueble, podría acumular la cantidad necesaria para solventar su deuda hipotecaria por completo. Esto previene futuros recargos por mora y costes judiciales, atenúa el impacto en su evaluación crediticia y resguarda el valor amortizado o el capital acumulado en su propiedad. A continuación se presentan algunos caminos a tomar en cuenta.

Venta corta

Venta corta. Un acuerdo de venta corta, también conocido como “short sale”, ocurre cuando se comercializa la vivienda por un importe inferior al saldo adeudado de la hipoteca. Para poder ofrecer su propiedad bajo este esquema, es obligatorio contar con el consentimiento del gestor de su crédito hipotecario o el prestamista, quienes tendrán que acceder al monto recaudado en la transacción como alternativa a dar inicio al proceso legal de recuperación por impago.

• El administrador de su hipoteca o el prestamista evaluarán la coyuntura con usted y su agente inmobiliario para precisar un precio de oferta adecuado y repasar las propuestas de los posibles compradores. Posteriormente, estas partes colaborarán con el intermediario del adquiriente para consumar la operación.
• En un contexto de venta corta, el gestor de su hipoteca o el prestamista acceden a perdonar el diferencial entre lo que se debe y lo que se percibe en la transacción. Infórmese si su entidad prestamista o el gestor condonarán completamente esta diferencia y no ejercerán acción para obtener un fallo por deficiencia. Salvaguarde este convenio por escrito.

Venta estándar

Venta estándar. Es imperativo que el valor amortizado en su inmueble sea suficiente para cubrir tanto el saldo restante del crédito hipotecario como los gastos asociados con la venta. Su valor amortizado o capital acumulado viene dado por la diferencia entre el precio de mercado de su propiedad y la suma adeudada en la hipoteca. Si dispone de un valor amortizado o capital suficiente, podría proceder a vender su inmueble y destinar los fondos recaudados a liquidar su deuda hipotecaria e inclusive cubrir los pagos atrasados. Para valorar si esta alternativa es provechosa en su situación, es esencial calcular el valor amortizado de su propiedad. Aquí le indicamos cómo hacerlo:

• Contrate los servicios de un valuador experto para obtener una estimación comercial de su propiedad. Deberá cubrir el coste del servicio de valuación, a no ser que haya obtenido uno recientemente. Como alternativa, puede estimar el valor justo de mercado basándose en transacciones recientes de propiedades análogas en su vecindario. Asegúrese de que las comparaciones seleccionadas sean apropiadas, considerando distintos aspectos como mantenimiento o renovaciones realizadas.
• Considere si hay créditos vigentes que hayan usado su inmueble como respaldo. Proceda a sumar la totalidad de los montos por pagar de cualquier crédito asegurado por su propiedad (esto podría incluir su hipoteca, refinanciamiento o un crédito de equidad de vivienda).
• Deduzca la suma total de estas obligaciones del valor de valuación o precio de mercado de su inmueble. Si el resultado es una cifra positiva, eso representa su valor amortizado, el cual podrá aprovechar para evaluar sus opciones. Recuerde que si el valor de mercado de su propiedad ha declinado, su valor amortizado probablemente será menor a lo anticipado.

Cesión de escritura en lugar de recobro

Cesión de escritura en lugar de recobro. Si la venta corta no es viable, usted podría llegar a un convenio con el gestor o su entidad prestamista para efectuar una transferencia de título de propiedad como sustituto de avanzar con un procedimiento de recobro por impago. Con este procedimiento, usted cedería voluntariamente el título de su vivienda al gestor o al financiador y, a cambio, se anularía el resto de su adeudo hipotecario.

• Al igual que en el caso de un recobro, perderá el derecho sobre su vivienda y cualquier valor amortizado acumulado, no obstante, la opción de transferir la escritura al gestor o al financiador puede tener un efecto menos negativo en su puntuación crediticia que la ejecución de un recobro. Esta alternativa podría no ser la idónea si se ha contratado una segunda hipoteca o se ha empleado la vivienda como aval para otros créditos u obligaciones financieras. También puede influir en sus obligaciones fiscales

Cómo evitar las estafas de asesoramiento sobre ejecuciones hipotecarias

• Evite involucrarse con entidades que le ofrezcan asistencia para frenar un proceso de ejecución hipotecaria. Estas entidades se quedarán con su dinero y no prestarán ayuda alguna. No hay garantías de que se pueda detener una ejecución hipotecaria; cualquier promesa al respecto es una clara señal de fraude.

• Rehúse realizar pagos previos a individuos o entidades que aseguren poder modificar su hipoteca o aportar alguna solución para evitar la ejecución hipotecaria. Los timadores suelen disfrazarse de consejeros especializados en vivienda, solicitando cargos por adelantado o depósitos antes de brindar su “apoyo”. Estos comportamientos son indicativos de un engaño. Infórmese más acerca de cómo operan estos impostores que ofrecen falsas esperanzas de asistencia hipotecaria.

• No efectúe pagos hasta que la empresa cumpla cabalmente con las metas que usted busca alcanzar. Esto está amparado por la normativa vigente. Es más, es una acción ilegal que una empresa le exija pagar de antemano. Dicha empresa no puede facturarle hasta haberle proporcionado:
• una propuesta por escrito de su entidad financiera que contemple la modificación del préstamo u otro tipo de alivio, y que usted apruebe dicha propuesta, y
• un comprobante de su entidad financiera que demuestre las modificaciones a su crédito hipotecario en caso de aceptar la propuesta de la entidad; además, la empresa tiene la obligación de informarle de manera transparente el costo total que le imputará por sus servicios.